בן הזוג או ההורה נפטרו בלי צוואה ואתם מקבלי הבטחת הכנסה: טופס בל/5617 ומה קורה לרכוש
מקבל הבטחת הכנסה שבן זוגו או הורהו נפטרו בלי צוואה מצהיר על כך בטופס בל/5617. איך זה קשור למבחן הרכוש, ואיפה זה שונה מהשלמת הכנסה לאזרח ותיק.
עובדות מהירות
- מקבל הבטחת הכנסה שבן זוגו או הורהו נפטרו בלי צוואה, בלי צו ירושה ובלי צו קיום צוואה, נדרש למלא את טופס בל/5617: הצהרה שלפיה אינו יודע על פנייה לבית הדין (רבני, שרעי, נוצרי או דרוזי) לקבלת צו ירושה, בצירוף התחייבות להודיע לסניף אם בכל זאת תוגש בקשה כזו בעתיד.
- בהבטחת הכנסה (הכוונה לגמלה להבטחת הכנסה עצמה) הכלל הוא שכל רכוש נלקח בחשבון לצורך חישוב הזכאות והסכום, כולל רכוש שאין ממנו הכנסה בפועל, למעט דירת המגורים של הזכאי.
- הכנסה מנכס פיננסי בהבטחת הכנסה מחושבת לפי שיעור הריבית הממוצע שמפרסם בנק ישראל להלוואות לזמן קצר, ובנכס נדל"ן (למגורים, למסחר או לחקלאות) לפי שווי שקבע שמאי מוסמך.
- זה שונה מתוספת השלמת הכנסה לקצבת אזרח ותיק (זקנה), שם יש פטור מפורש ומספרי: פיקדון כספי של עד 41,528 ש"ח ליחיד או עד 62,292 ש"ח לזוג (נכון לינואר 2026) אינו פוגע בזכאות לתוספת.
אובדן בן זוג או הורה הוא כשלעצמו קשה מספיק, ולעיתים מגיעה בעקבותיו גם התמודדות בירוקרטית שרבים לא צופים: אם אתם מקבלי גמלת הבטחת הכנסה, ולנפטר לא הייתה צוואה, הביטוח הלאומי דורש מכם למלא הצהרה ייעודית על כך, כדי לדעת מה קורה לרכוש שאולי יגיע אליכם בעתיד.
טופס בל/5617: הצהרה על העדר צו ירושה
הטופס מיועד למקבל הבטחת הכנסה שבן זוגו או הורהו נפטרו בלי שהשאירו צוואה, בלי שהוצא צו ירושה ובלי שהוצא צו קיום צוואה. בטופס אתם מצהירים שאינכם יודעים על כל פנייה לבית הדין המוסמך (רבני, שרעי, נוצרי או דרוזי, בהתאם למעמד האישי) לקבלת צו ירושה, ובמקביל מתחייבים להודיע לסניף הבטחת ההכנסה אם בכל זאת תוגש בקשה כזו בהמשך.
ההיגיון הוא פשוט: הזכאות להבטחת הכנסה תלויה, בין השאר, במצב הרכוש שלכם. כל עוד לא נפתח הליך ירושה בפועל, אין בידיכם רכוש נוסף לדווח עליו. אבל ברגע שהליך כזה נפתח, ובוודאי ברגע שהרכוש עובר אליכם בפועל, המצב עשוי להשתנות, ולכן הביטוח הלאומי רוצה להישאר מעודכן.
איך רכוש נבדק בהבטחת הכנסה
בהבטחת הכנסה הכלל בסיסי וקשוח יחסית: כל רכוש נלקח בחשבון לצורך חישוב הזכאות והסכום, כולל רכוש שאין ממנו כרגע הכנסה בפועל, מלבד דירת המגורים שלכם. הכנסה מנכס פיננסי, כמו פיקדון או תיק השקעות, מחושבת באופן מלאכותי לפי שיעור הריבית הממוצע שמפרסם בנק ישראל להלוואות לזמן קצר. הכנסה מנכס נדל"ן, כמו דירה או קרקע שירשתם, מחושבת לפי שוויו כפי שקבע שמאי מוסמך, בהתאם לייעודו: מגורים, מסחר או חקלאות.
שונה מהשלמת הכנסה לאזרח ותיק
חשוב להבחין בין הבטחת הכנסה הרגילה לבין תוספת השלמת הכנסה לקצבת אזרח ותיק (זקנה), כי הכללים לגבי רכוש שונים בין השתיים. בתוספת השלמת ההכנסה לאזרח ותיק יש פטור מפורש ומדויק במספרים: פיקדון כספי של עד 41,528 ש"ח ליחיד, או עד 62,292 ש"ח לזוג (נכון לינואר 2026), אינו פוגע בזכאות לתוספת. בהבטחת הכנסה הרגילה, לעומת זאת, אין פטור דומה לפיקדונות, וכל רכוש נבדק. מי שיורש סכום כסף או נכס בעודו מקבל הבטחת הכנסה רגילה צריך לדעת שהכללים מחמירים יותר מאשר אצל קשיש שמקבל השלמת הכנסה לקצבת הזקנה שלו.
אם אתם באמצע תהליך ירושה כלשהו, מומלץ לפנות לסניף הביטוח הלאומי שלכם מוקדם ככל האפשר, למלא את ההצהרה הנדרשת, ולעדכן שוב ברגע שמתקבל צו ירושה או צו קיום צוואה בפועל, כדי למנוע חוב עתידי או עיכוב בתשלום הגמלה.
שאלות נפוצות
בן הזוג שלי נפטר בלי צוואה, מה עליי לעשות מול הביטוח הלאומי?
אם אתם מקבלי הבטחת הכנסה, עליכם למלא את טופס בל/5617: הצהרה שאינכם יודעים על פנייה לבית הדין (רבני, שרעי, נוצרי או דרוזי) לקבלת צו ירושה, ולהתחייב להודיע לסניף אם בכל זאת תוגש בקשה כזו בהמשך. הטופס נועד לתת לביטוח הלאומי תמונה עדכנית של מצב הרכוש שלכם, שהוא חלק ממבחן הזכאות.
האם ירושה שטרם התקבלה בפועל כבר פוגעת בזכאות שלי להבטחת הכנסה?
טופס בל/5617 קיים בדיוק בשביל המצב הזה: כל עוד לא הוגשה בקשה לצו ירושה או צו קיום צוואה ואין בידיכם רכוש בפועל, אתם מצהירים על כך. עם זאת, אתם מתחייבים לעדכן את הסניף ברגע שמוגשת בקשה כזו, כי מרגע שהרכוש עובר אליכם בפועל הוא נכנס למבחן הרכוש הרגיל של הבטחת הכנסה.
מה ההבדל בין הבטחת הכנסה רגילה להשלמת הכנסה לאזרח ותיק, מבחינת רכוש שיורשים?
בהבטחת הכנסה הרגילה כל רכוש, כולל רכוש שלא מניב הכנסה בפועל, נכנס לחישוב הזכאות (חוץ מדירת המגורים). לעומת זאת בתוספת השלמת הכנסה לקצבת אזרח ותיק יש פטור מפורש עד סכום קבוע, 41,528 ש"ח ליחיד או 62,292 ש"ח לזוג נכון לינואר 2026, כך שסכום ירושה קטן יחסית עשוי שלא לפגוע בכלל בתוספת הזאת, בעוד שבהבטחת הכנסה הרגילה כל שקל של רכוש נבדק.
מי קובע כמה שווה דירה או קרקע שירשתי?
שווי נכס נדל"ן שהתקבל בירושה, כמו כל נכס נדל"ן אחר שנבדק לצורך הבטחת הכנסה, נקבע על ידי שמאי מוסמך, בהתאם לייעוד הנכס: מגורים, מסחר או חקלאות. שווי זה משמש לחישוב ההכנסה המיוחסת לנכס לצורך מבחן הזכאות.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 20.08.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888