התכנית עולה למדינה 2.7 מיליארד ש"ח בשנה: לאן הכסף הולך, ואיך תזמון שונה יכול לשפר את הסכום לילד
מחקר ביטוח לאומי: תכנית חיסכון לכל ילד עולה למדינה 2.7 מיליארד ש\"ח בשנה, ותזמון תשלום המענקים יכול לשנות את הסכום הסופי לילד.
עובדות מהירות
- העלות החודשית הממוצעת של תכנית 'חיסכון לכל ילד' נאמדת בכ-226 מיליון ש\"ח, כך שההוצאה השנתית הכוללת מסתכמת בכ-2.7 מיליארד ש\"ח (עמוד 20 במחקר).
- מתוך סך ההוצאה השנתית, כ-1.8 מיליארד ש\"ח מקורם בהפקדה האוניברסלית שמשלמת המדינה עבור כל ילד, והיתרה, כ-900 מיליון ש\"ח, מקורה בהפקדות הנוספות שביצעו ההורים בעצמם מתוך קצבת הילדים (עמוד 20 במחקר).
- בניגוד לרוב תכניות החיסכון לילדים בעולם, שמיועדות בעיקר למשפחות בעלות הכנסה נמוכה ודורשות מבחן הכנסה, תכנית החיסכון הישראלית ייחודית בכך שהיא אוניברסלית לחלוטין, וכל ילד זכאי לה ללא תלות בהכנסת ההורים (עמוד 23 במחקר).
- לפי חישוב שערכו החוקרים, אילו המענקים החד פעמיים לחיסכון היו משולמים כבר במועד הלידה, במקום בגיל 3 ו-12 כפי שקורה כיום, החיסכון הממוצע שהיה נצבר לילד היה גדל בכ-371 ש\"ח נוספים בממוצע, ואי השוויון בין הילדים היה קטן במעט, בכ-0.06 נקודות אחוז (עמוד 23 במחקר).
- כתמריץ נוסף להשאיר את הכסף בחשבון, חשבון החיסכון פטור מדמי ניהול עד גיל 21, ומובטחת לכל ילד שלא נוגע בכסף עד אז הפקדה חד פעמית נוספת של 500 ש\"ח (עמוד 5 במחקר).
תכנית 'חיסכון לכל ילד' היא לא רק מנגנון קטן שמשפיע על כל משפחה בנפרד, היא גם התחייבות תקציבית ענקית של המדינה. מחקר שהוגש למוסד לביטוח לאומי מפרט בדיוק כמה זה עולה, מאיפה מגיע הכסף, ואפילו מציע רעיון פשוט שיכול לשפר את הסכום שמגיע לכל ילד, בלי עלות נוספת משמעותית.
כמה זה עולה בפועל
לפי אומדני המחקר, העלות החודשית הממוצעת של התכנית עומדת על כ-226 מיליון ש"ח, מה שמצטבר להוצאה שנתית כוללת של כ-2.7 מיליארד ש"ח. זה סכום עצום, שממחיש כמה משמעותית התכנית הזו במאזן התקציבי הכולל של הביטוח הלאומי.
מאיפה בדיוק מגיע הכסף
מתוך סך ההוצאה השנתית, כ-1.8 מיליארד ש"ח מקורם בהפקדה האוניברסלית שהמדינה משלמת עבור כל ילד, ה-50 ש"ח החודשיים הבסיסיים. היתרה, כ-900 מיליון ש"ח, מקורה בהפקדות הנוספות שההורים עצמם בוחרים לבצע מתוך קצבת הילדים שלהם. כלומר, כשליש מהעלות הכוללת של התכנית ממומנת בפועל על ידי המשפחות עצמן, לא על ידי המדינה.
למה התכנית הישראלית שונה מהעולם
נקודה מעניינת שהמחקר מדגיש: ברוב מדינות העולם שבהן קיימות תכניות דומות של חיסכון לילדים, התכניות מכוונות בעיקר למשפחות עם הכנסה נמוכה, ולכן דורשות מבחן הכנסה. תכנית החיסכון הישראלית ייחודית בכך שהיא אוניברסלית לגמרי, כל ילד זכאי לה, ללא תלות בהכנסת ההורים, מה שהחוקרים מציינים כאחד ההסברים לכך שהתכנית זוכה להיענות גבוהה מאוד מצד הציבור.
רעיון פשוט שיכול לשפר את הסכום
כיום, המענקים החד פעמיים הנוספים לתכנית משולמים בשני מועדים, בגיל 3 ובגיל 12. החוקרים חישבו מה היה קורה אילו הכסף הזה היה משולם כבר במועד הלידה, מה שנותן לו יותר שנים לצמוח בשוק ההון. התוצאה: החיסכון הממוצע לילד היה גדל בכ-371 ש"ח נוספים, ואי השוויון בין הילדים היה קטן מעט, בכ-0.06 נקודות אחוז. זה שינוי טכני לכאורה, של תזמון בלבד, אבל עם השפעה כלכלית אמיתית.
תמריץ נוסף שכדאי להכיר
מעבר לכל זה, כדאי לזכור שחשבון החיסכון פטור מדמי ניהול עד גיל 21, ולכל ילד שלא נוגע בכסף עד אז מובטחת הפקדה חד פעמית נוספת של 500 ש"ח, תמריץ נוסף לחכות עם המשיכה.
אם יש לכם שאלות על הזכויות הכספיות של הילד שלכם או המשפחה שלכם, אפשר לפנות לעמותת For You בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
מאיפה מגיע החלק שהמדינה מפקידה בתכנית?
לפי המחקר, ההפקדה הממשלתית מקורה למעשה בכספי קצבת הילדים: קצבת הילדים קוצצה בחדות באוגוסט 2013, ובעקבות הסכם קואליציוני משנת 2015 הוחזרה למשפחות באופן חלקי, בדרך של הפקדה לחיסכון ולא כתוספת מזומן ישירה (עמוד 4 במחקר).
אפשר לבקש שהמענק החד פעמי ישולם כבר בלידה?
לפי המחקר, זהו רעיון שנבדק בחישוב תיאורטי בלבד ולא בהכרח יושם בפועל. נכון לתקופת המחקר, המענקים החד פעמיים משולמים בגיל 3 ו-12, וכדאי לבדוק מול הביטוח הלאומי מהם המועדים המעודכנים כיום.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 09.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888