ביטוח סיעודי בקופות החולים: רשות שוק ההון מציעה מתווה של חיסכון אישי, מה כדאי לדעת כבר עכשיו
רשות שוק ההון פרסמה באוקטובר 2026 הצעה ראשונית לשינוי מבני בביטוח הסיעודי הקבוצתי של קופות החולים. מה ההצעה כוללת, למי היא עשויה לשנות משהו, ומה כבר נקבע בוודאות למבוטחי כללית.
עובדות מהירות
- ב-4 וב-5 באוקטובר 2026 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בראשות הממונה עמית גל, הצעה ראשונית לשינוי מבני ארוך טווח בביטוח הסיעודי הקבוצתי של קופות החולים, המבטח כיום כ-5.2 מיליון איש, מתוכם כ-2.7 מיליון מבוטחי שירותי בריאות כללית.
- לפי ההצעה, מבוטחים מעל רף גיל שעדיין לא נקבע (נבחן טווח של בערך 50 עד 60) יישארו ב"קבוצה סגורה" שבה נשמרות הזכויות ורציפות הכיסוי של הפוליסה הקיימת, ואילו מבוטחים צעירים יותר יעברו בהדרגה לחיסכון אישי שנצבר בשוק ההון ועשוי להיות מומר, בסביבות גיל 70, לכיסוי סיעודי.
- גם במתווה המוצע, גובה הכיסוי המתוכנן נשאר ברמת ההטבות הקיימות היום: כ-5,000 שקל בחודש לטיפול בבית וכ-10,000 שקל בחודש לטיפול במוסד, לתקופה של עד חמש שנים, לעומת עלות טיפול בפועל המוערכת בכ-10,000 שקל בחודש בבית וכ-15,000 שקל בחודש במוסד, לפי משך טיפול ממוצע של כ-40 חודשים.
- ההצעה עדיין בשלב ראשוני, מחייבת חקיקה בכנסת וצפויה להגיע לדיון בממשלה הבאה. ברשות שוק ההון מדגישים שהפרמטרים, כולל רף הגיל בין "צעירים" ל"מבוגרים" וגיל השימוש בכספי החיסכון, עדיין עשויים להשתנות, ושאינה נוגעת למי שאינו מבוטח כלל היום, כ-1.5 מיליון בוגרים בישראל.
- בלי קשר לעתיד המתווה, יש שינוי קרוב וממשי למבוטחי כללית: באוגוסט 2026 נבחרה חברת איילון להחליף את הראל כמפעילת הביטוח הסיעודי הקבוצתי של כללית, בהסכם שאמור להיכנס לתוקף ב-1 בינואר 2027, בכפוף לאישור הממונה על שוק ההון, ולהימשך עד שמונה שנים.
מי שמבוטח בביטוח סיעודי משלים דרך קופת החולים, או מי שמטפל בהורה מבוגר שמבוטח בו, שמע כבר לא מעט על משברים וקיצוצים בתחום הזה. באוקטובר 2026 התפרסמה הצעה חדשה מכיוון אחר: לא עוד קיצוץ נקודתי, אלא הצעה לשינוי מבני ארוך טווח באופן שבו עובד הביטוח הסיעודי של קופות החולים. ההצעה נמצאת עדיין בשלב ראשוני מאוד, אבל חשוב להבין מה היא כוללת וחשוב לא פחות, מה היא לא משנה כרגע.
מה ההצעה בעצם מציעה
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בראשות הממונה עמית גל, פרסמה ב-4 וב-5 באוקטובר 2026 הצעה ראשונית לשינוי מבני בביטוח הסיעודי הקבוצתי של קופות החולים, המבטח כיום כ-5.2 מיליון איש, מתוכם כ-2.7 מיליון מבוטחי שירותי בריאות כללית. לפי ההצעה, מבוטחים מעל רף גיל שעדיין לא נקבע (ברשות בוחנים בשלב זה טווח של בערך 50 עד 60) יישארו ב"קבוצה סגורה" שבה נשמרות הזכויות והמשכיות הכיסוי של הפוליסה הקיימת. מבוטחים צעירים יותר, לעומת זאת, יעברו בהדרגה למסלול שבו הכסף שהיום משולם כפרמיה נצבר בחשבון אישי על שמם, מושקע בשוק ההון לאורך עשרות שנים, ועשוי להיות מומר, בסביבות גיל 70, לכיסוי סיעודי.
הכיסוי המתוכנן, לעומת עלות הטיפול בפועל
גם אחרי השינוי המוצע, גובה הכיסוי לא משתנה מהרמה הקיימת היום: כ-5,000 שקל בחודש לטיפול בבית וכ-10,000 שקל בחודש לטיפול במוסד, לתקופה של עד חמש שנים. הפער בין זה לבין עלות הטיפול בפועל, המוערכת בכ-10,000 שקל בחודש לטיפול בבית וכ-15,000 שקל בחודש לטיפול במוסד, למשך תקופה ממוצעת של כ-40 חודשים, נשאר על כנו. במילים אחרות, המתווה החדש לא מציע לסגור את הפער שקיים כיום בין מה שהביטוח מכסה לבין מה שטיפול סיעודי עולה בפועל, אלא בעיקר לשנות את הדרך שבה הכיסוי הזה ממומן ומנוהל.
שלב מוקדם מאוד, לא שינוי שכבר נכנס לתוקף
חשוב להדגיש: זו הצעה ראשונית, שהוצגה לגורמי המקצוע הרלוונטיים אך עדיין מחייבת הליך חקיקה מלא בכנסת, וצפויה להגיע לדיון רק בממשלה הבאה. ברשות שוק ההון מציינים בעצמם שהפרמטרים, כולל רף הגיל המדויק שיפריד בין "צעירים" ל"מבוגרים" וגיל השימוש בכספי החיסכון, עדיין עשויים להשתנות. ההצעה גם לא נותנת מענה למי שאינו מבוטח כלל היום בביטוח הסיעודי של קופות החולים, כ-1.5 מיליון בוגרים בישראל; הטלת חובת חיסכון על כלל הציבור מוזכרת רק כאפשרות עתידית נפרדת, שתחייב בעצמה חקיקה נוספת. מי שמבוטח כיום ממשיך, לפי שלב זה, בפוליסה הקיימת בלי שינוי שנובע מההצעה עצמה.
מה כן כבר נקבע: מפעיל חדש לביטוח של כללית
לצד ההצעה העתידית והלא סגורה, יש שינוי שכבר נקבע בוודאות למבוטחי כללית: באוגוסט 2026 נבחרה חברת איילון להחליף את הראל כמפעילת הביטוח הסיעודי הקבוצתי של כללית, שבו מבוטחים כ-2.7 מיליון איש. ההסכם החדש אמור להיכנס לתוקף ב-1 בינואר 2027, בכפוף לאישור הממונה על שוק ההון, ולהימשך לתקופה שעשויה להגיע עד שמונה שנים. מעבר מפעיל כזה אינו בהכרח משנה את תנאי הפוליסה עצמה, אבל מי שמבוטח בביטוח הסיעודי של כללית כדאי שיברר מול הקופה מה המשמעות המעשית של המעבר למפעיל חדש בעבור המקרה הספציפי שלו.
מה כדאי לעשות עם המידע הזה
- אם אתם או קרוב משפחה מבוטחים בביטוח סיעודי דרך קופת חולים, אל תניחו שהפוליסה שלכם משתנה בגלל ההצעה החדשה. היא עדיין רק הצעה, ולא חוק.
- אם אתם מבוטחי כללית, אפשר לברר מול הקופה מתי בדיוק משלימים את המעבר למפעיל החדש, ואם יש לכך השפעה על אופן בירור התביעות או הפנייה בשאלות.
- אם אתם קרובים לגיל שבו עולה הסיכוי להזדקק לטיפול סיעודי, שווה לבדוק כבר עכשיו מה בדיוק כוללת הפוליסה הקיימת שלכם, בלי לחכות לשינויים עתידיים לא ודאיים.
אם אתם או בן משפחה מתמודדים עם שאלות על ביטוח סיעודי, הזכאות לגמלת סיעוד, או ההבדל בין השניים, צוות For You ישמח לעזור לכם בחינם בטלפון 03-382-5888. המידע כאן כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי, ואינו תחליף לבדיקת המקרה הספציפי שלכם מול הקופה או מול גורם מקצועי.
שאלות נפוצות
האם הביטוח הסיעודי שלי משתנה כבר עכשיו בגלל ההצעה החדשה?
לא. מה שפורסם באוקטובר 2026 הוא הצעה ראשונית בלבד שמחייבת חקיקה בכנסת וטרם אושרה. מי שמבוטח היום בביטוח הסיעודי של קופת החולים ממשיך בפוליסה הקיימת בלי שינוי כתוצאה מההצעה עצמה.
מה ההבדל בין "קבוצה סגורה" לבין מסלול החיסכון האישי שמוצע לצעירים?
בקבוצה הסגורה, המיועדת למבוטחים מעל רף גיל שיקבע, נשמרת מתכונת הביטוח הקיימת: תשלום פרמיה וזכאות לתגמול חודשי קבוע במקרה סיעודי, בלי קשר לסכום שנצבר בפועל. במסלול המוצע לצעירים, הכסף נצבר בחשבון אישי על שם המבוטח ומושקע בשוק ההון לאורך שנים, ולפי ההצעה הנוכחית ישמש בסביבות גיל 70 לקניית כיסוי סיעודי.
אני מבוטח או בן משפחה שלי מבוטח דרך כללית. מה בוודאות משתנה לי ב-2027?
בניגוד למתווה העתידי שטרם אושר, יש כאן שינוי כבר קבוע: חברת איילון נבחרה להחליף את הראל כמפעילת הביטוח הסיעודי הקבוצתי של כללית, בהסכם שצפוי להיכנס לתוקף ב-1 בינואר 2027, בכפוף לאישור הממונה על שוק ההון. שינוי מפעיל אינו משנה בהכרח את תנאי הפוליסה עצמה, אך כדאי לברר מול כללית מה המשמעות המעשית של המעבר למפעיל חדש בעבור מבוטח ספציפי.
האם המתווה החדש סוגר את הפער בין עלות הטיפול הסיעודי בפועל לבין הכיסוי הביטוחי?
לא, לפי הדיווחים. גם במתווה המוצע, הכיסוי המתוכנן נשאר ברמה של כ-5,000 שקל בחודש לטיפול בבית וכ-10,000 שקל לטיפול במוסד, בזמן שעלות הטיפול בפועל מוערכת בכ-10,000 וכ-15,000 שקל בהתאמה. הפער הקיים היום צפוי להישאר, לפחות לפי השלב הראשוני של ההצעה.
מה עם מי שאינו מבוטח כלל היום בביטוח הסיעודי של קופות החולים?
לפי הדיווחים, כ-1.5 מיליון בוגרים בישראל אינם מבוטחים היום בביטוח הסיעודי של קופות החולים, וההצעה הנוכחית אינה מתייחסת אליהם באופן ישיר. הטלת חובת חיסכון סיעודי על כלל הציבור מוזכרת כאפשרות עתידית נפרדת, שתחייב בעצמה הליך חקיקה נוסף.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 26.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888