מבחן ההכנסות לגמלת סיעוד לבני זוג: מתי בודקים אתכם יחד ומתי כל אחד לחוד
הסבר על מנגנון מבחן ההכנסות לגמלת סיעוד כשמדובר בבני זוג, מתי ההכנסה נבדקת במשותף ומתי יש זכות להיבדק כיחידים, לפי פסק דין אמיתי מבית הדין האזורי לעבודה.
עובדות מהירות
- הזכות לגמלת סיעוד ושיעורה מותנים, בין היתר, במבחן הכנסות הקבוע בתקנות הביטוח הלאומי (ביטוח סיעוד) (מבחני הכנסה לקביעת הזכות לגמלת סיעוד ושיעורה), התשמ"ח-1988, מכוח סעיף 127פד לחוק הביטוח הלאומי.
- תקנה 2 לתקנות קובעת סף הכנסה שונה ליחיד לעומת מי שיש לו בן זוג, כאשר הסף לבן זוג גבוה יותר מהסף ליחיד, אך בדיקה זו מתייחסת להכנסת שני בני הזוג יחד מול סף אחד משותף.
- תקנה 7 לתקנות קובעת שכאשר שני בני הזוג זכאים לגמלת סיעוד, יוחל לגבי כל אחד מהם מבחן ההכנסה הקבוע בתקנה 2 ליחיד, כאשר כהכנסה חודשית של כל אחד מבני הזוג יראו את מחצית סך ההכנסה המשותפת.
- בתיק שנדון בבית הדין האזורי לעבודה בתל אביב (בל 22808-12-19, 19.7.2020), הכנסת בני הזוג המשותפת הייתה 25,527 שקלים, שהיוותה לפי המוסד לביטוח לאומי 2.25 פעמים השכר הממוצע במשק, מעל הסף הקבוע בתקנה 2 לבני זוג, אולם לפי חישוב כיחידים מכוח תקנה 7, התובעת הייתה זכאית לגמלה, מאחר שהכנסת בני הזוג לא עלתה על פי שלוש השכר הממוצע במשק הרלוונטי לתקופה (29,718 שקלים).
- בית הדין קבע כי יש לפרש את התקנות בתחום הביטחון הסוציאלי פרשנות תכליתית ולא מילולית בלבד, ולהחיל את תקנה 7 גם כאשר אחד מבני הזוג מקבל קצבה דומה אחרת (קצבת שר"מ) ולא גמלת סיעוד עצמה, מאחר ששתי הגמלאות משרתות מטרה זהה.
אחד הדברים המבלבלים ביותר כשמגישים תביעה לגמלת סיעוד הוא מבחן ההכנסות: איך בדיוק בודקים את ההכנסה כשמדובר בבני זוג, ולמה לפעמים משפחה אחת נדחית ומשפחה אחרת, עם הכנסה דומה, מתקבלת? פסק דין אמיתי של בית הדין האזורי לעבודה בתל אביב מיולי 2020 חשף את המנגנון הזה לעומק, דרך מקרה קונקרטי.
הכלל הבסיסי: בדיקה משותפת מול סף לבני זוג
תקנות הביטוח הלאומי (ביטוח סיעוד) (מבחני הכנסה לקביעת הזכות לגמלת סיעוד ושיעורה), התשמ"ח-1988, קובעות שהזכות לגמלה ושיעורה מותנים במבחן הכנסה. תקנה 2 לתקנות קובעת סף הכנסה ליחיד, וסף גבוה יותר למי שיש לו בן זוג. במקרה הרגיל, כשרק אחד מבני הזוג זכאי לגמלת סיעוד, בודקים את הכנסת שני בני הזוג יחד מול הסף המשותף הזה.
החריג: בדיקה כיחידים לפי תקנה 7
תקנה 7 לתקנות קובעת חריג חשוב: כאשר שני בני הזוג זכאים לגמלת סיעוד, בודקים את הכנסתם לא כזוג אחד, אלא כשני יחידים נפרדים, כאשר ההכנסה המשותפת מחולקת לשניים וכל חצי נבדק מול הסף הנמוך יותר שחל על יחיד. בפועל, הדרך הזו יכולה להעלות משמעותית את סכום ההכנסה הכולל שמשפחה יכולה להרוויח ועדיין לקבל את הגמלה.
המקרה שהדגים את ההבדל
בתיק שנדון בבית הדין, הכנסת בני הזוג המשותפת עמדה על 25,527 שקלים בחודש, סכום שלפי המוסד לביטוח לאומי היה גבוה פי 2.25 מהשכר הממוצע במשק, ומעל הסף שקבעה תקנה 2 לבני זוג. אבל לפי החישוב כיחידים, מכוח תקנה 7, התובעת הייתה זכאית לגמלה, מאחר שהכנסת בני הזוג לא עלתה על פי שלוש השכר הממוצע במשק באותה תקופה (29,718 שקלים). במילים אחרות, אותה הכנסה בדיוק הובילה לתוצאה הפוכה, תלוי באיזה מבחן הכנסה הופעל.
מתי מגיע לכם להיבדק כיחידים
בית הדין הרחיב את תחולת תקנה 7 גם למקרה שבו בן זוג אחד מקבל גמלה דומה אחרת (קצבת שר"מ) ולא דווקא גמלת סיעוד עצמה, בקובעו שיש לפרש את התקנות בתחום הביטחון הסוציאלי באופן תכליתי ולא מילולי בלבד. המשמעות המעשית: אם שני בני הזוג מקבלים גמלה הקשורה למוגבלות, גם אם לא בדיוק אותה גמלה בשם הטכני שלה, כדאי לבדוק אם מגיעה לכם בדיקת הכנסה כיחידים, ולא להסתפק בדחייה אוטומטית לפי המבחן המשותף.
מה כדאי לעשות אם נדחיתם בגלל מבחן ההכנסה
אם תביעתכם לגמלת סיעוד נדחתה בשל הכנסה גבוהה מדי כזוג, כדאי לבדוק את מצבכם מול שני המבחנים: הבדיקה המשותפת לפי תקנה 2 והבדיקה כיחידים לפי תקנה 7. אם יש לכם ספק, אפשר להשתמש במחשבון הזכאות המקוון של הביטוח הלאומי כדי לבדוק את המספרים בעצמכם, ואם אתם עדיין חושבים שנפלה טעות, אפשר לערער לבית הדין האזורי לעבודה. אם אתם לא בטוחים איך לבדוק את זה, צוות For You ישמח לעזור לכם בחינם בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
אם אני ובן או בת הזוג שלי מגישים תביעה לגמלת סיעוד, איך בודקים את ההכנסה שלנו?
ראשית בודקים את ההכנסה המשותפת שלכם מול סף הכנסה שנקבע לבני זוג בתקנה 2 לתקנות. אם שניכם זכאים לגמלת סיעוד, יש זכות, לפי תקנה 7, לבקש שההכנסה תיבדק כשל שני יחידים נפרדים, מה שלרוב מעלה את סכום ההכנסה המותר לפני שהזכאות נפגעת.
למה יש הבדל בין בדיקת הכנסה כזוג לבין בדיקה כיחידים, ולמה זה משנה כל כך הרבה?
בדיקה משותפת כזוג משווה את סך הכנסת שני בני הזוג מול סף אחד, בדרך כלל נמוך יחסית. בדיקה כיחידים, לפי תקנה 7, מחלקת את ההכנסה המשותפת לשניים ובודקת כל חצי מול הסף הנמוך יותר שחל על יחיד. בפועל, לפי התקנות ולפי מה שנקבע בפסק דין אמיתי, הדרך הזו יכולה להיות משמעותית יותר נוחה למשפחה, ולקבוע הבדל בין זכאות לדחייה.
התביעה שלי נדחתה כי ההכנסה המשותפת שלי ושל בן או בת הזוג גבוהה מדי. יש טעם לבדוק שוב?
כן, כדאי לבדוק אם אתם זכאים להיבדק לפי תקנה 7 כיחידים ולא כזוג, במיוחד אם שניכם מקבלים גמלה הקשורה למוגבלות, גם אם לא בדיוק אותה גמלה. פסק דין של בית הדין האזורי לעבודה הרחיב את התקנה הזו גם למקרה שבו בן זוג אחד מקבל קצבה דומה, ולא דווקא גמלת סיעוד עצמה, ולכן שווה לברר את הפרטים לפני שמוותרים על הערעור.
קישורים רשמיים
- פסק דין מיום 19.7.2020, בל 22808-12-19, בית הדין האזורי לעבודה בתל אביב (נוסח מלא, קליניקות משפטיות אוניברסיטת בר אילן)
- תקנות הביטוח הלאומי (ביטוח סיעוד) (מבחני הכנסה לקביעת הזכות לגמלת סיעוד ושיעורה), התשמ"ח-1988 (נוסח מלא, נבו)
- הכנסות הנלקחות בחשבון בבדיקת הזכאות לגמלת סיעוד, אתר הביטוח הלאומי
- בדיקת זכאות לגמלת סיעוד (מחשבון), אתר הביטוח הלאומי
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 26.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888