פתיחת חשבון בנק חדש לאדם תחת אפוטרופסות: המסמכים והכללים מול הבנק
מה על אפוטרופוס להציג לבנק כדי לפתוח חשבון חדש לאדם שמונה לו אפוטרופוס, ואיך מאתרים חשבונות קיימים, לפי מסמך ההבנות של הבנקים והאפוטרופוס הכללי.
עובדות מהירות
- מסמך ההבנות "חשבונות אפוטרופסות", שגובש בשיתוף איגוד הבנקים, האפוטרופוס הכללי ובנק ישראל ופורסם ב-1 ביוני 2018, קובע כללים אחידים לפתיחה וניהול חשבונות בנק של אנשים שמונה להם אפוטרופוס.
- לפי הרקע במסמך, בישראל מונה אפוטרופוס לכ-50,000 גברים ונשים, בין השאר עקב זקנה, מוגבלות שכלית או נפשית ואוטיזם.
- כדי לפתוח חשבון בנק חדש לאדם שמונה לו אפוטרופוס, על האפוטרופוס להציג לבנק את צו המינוי (מקור או העתק מאושר) ואת מסמכי הזיהוי של האדם, ולהסדיר מול הסניף את אופן ניהול הפעולות בחשבון.
- לפני פתיחת חשבון חדש אפשר לבקש מהבנק "איתור חשבונות" כדי לבדוק אם לאדם שמונה לו אפוטרופוס כבר יש חשבונות פעילים באותו תאגיד בנקאי, גם זאת בהצגת צו המינוי ומסמכי הזיהוי.
- המסמך נכנס לתוקף ב-1 בספטמבר 2018, וחלק מהוראותיו, הנוגעות למסירת מידע על חשבונות אפוטרופסות באמצעות שירותי בנקאות מתוקשבת, נכנסו לתוקף רק ב-1 ביוני 2019.
כשלאדם עם מוגבלות מונה אפוטרופוס לרכוש או לענייניו האישיים, לעיתים צריך לפתוח עבורו חשבון בנק חדש, למשל אם אין לו חשבון קיים או אם יש צורך בחשבון ייעודי לניהול הכספים תחת האפוטרופסות. כדי להקל על התהליך הזה, איגוד הבנקים, האפוטרופוס הכללי (הגוף במשרד המשפטים המפקח על אפוטרופוסים) ובנק ישראל גיבשו יחד מסמך הבנות בנושא, שפורסם ב-1 ביוני 2018 וחל על הבנקים החברים באיגוד.
כמה אנשים זה נוגע להם
לפי הרקע שמופיע במסמך, בישראל מונה אפוטרופוס לכ-50,000 גברים ונשים, מסיבות שונות: זקנה, מוגבלות שכלית או נפשית ואוטיזם, בין היתר. עבור חלק גדול מהם, ניהול תקין של החשבון בבנק הוא חלק מרכזי בשמירה על זכויותיהם הכלכליות.
אילו מסמכים צריך להציג
כדי לפתוח חשבון בנק חדש לאדם שמונה לו אפוטרופוס, על האפוטרופוס להגיע לסניף עם שני סוגי מסמכים: צו המינוי של בית המשפט, במקור או בהעתק מאושר, ואת מסמכי הזיהוי של האדם שמונה לו האפוטרופוס. בפגישה בסניף מוסדרים גם פרטי אופן ניהול הפעולות בחשבון, כלומר אילו פעולות האפוטרופוס יוכל לבצע בחשבון בעצמו ובאילו מקרים תידרש אישור נוסף.
חשוב לדעת שהתאגיד הבנקאי רשאי, בנסיבות מסוימות, לבקש מהאפוטרופוס מסמכים או אישורים נוספים מעבר לרשימה הבסיסית. לכן כדאי להתקשר לסניף מראש ולברר אילו מסמכים נדרשים בפועל, כדי לחסוך נסיעה מיותרת.
לפני שפותחים חשבון: בדיקת חשבונות קיימים
לפני פתיחת חשבון חדש, כדאי לבקש מהבנק שירות שנקרא "איתור חשבונות". הבקשה מוגשת גם היא בצירוף צו המינוי ומסמכי הזיהוי, והבנק בודק ומשיב אם לאדם שמונה לו האפוטרופוס יש כבר חשבונות פעילים באותו תאגיד בנקאי. כך אפשר להימנע מפתיחת חשבון כפול, ולוודא שכל הכספים הקיימים מנוהלים תחת האפוטרופסות כנדרש.
מתי הכללים נכנסו לתוקף
מסמך ההבנות נכנס לתוקף ב-1 בספטמבר 2018. חלק מהוראותיו, בעיקר אלה הנוגעות למסירת מידע על חשבונות אפוטרופסות באמצעות שירותי בנקאות מתוקשבת ולא רק בסניף, נכנסו לתוקף מאוחר יותר, ב-1 ביוני 2019. כלומר, גם היום, כמעט עשור אחרי, מדובר בנוהל מבוסס שרוב הבנקים אמורים להכיר.
אפוטרופוס שהוא תאגיד
לעיתים האפוטרופוס עצמו הוא לא אדם פרטי אלא תאגיד אפוטרופסות. במקרה כזה, מעבר לצו המינוי, נדרשים גם מסמכים המזהים את התאגיד עצמו, ובהם תעודת הרישום שלו ומסמכי היסוד. מדובר בדרישה נוספת שנועדה לוודא שהגורם שמנהל את הכספים הוא אכן הגורם שמונה כדין.
חשוב לדעת
המידע כאן מתייחס למסמך ההבנות הכללי שפורסם על ידי איגוד הבנקים, האפוטרופוס הכללי ובנק ישראל, אך לכל בנק עשוי להיות נוהל פנימי מפורט משלו. מדובר במידע כללי בלבד ולא בייעוץ משפטי, ולכן מומלץ לפנות מראש הן לסניף הבנק והן, במידת הצורך, לגורם משפטי או לאפוטרופוס הכללי, כדי לוודא אילו מסמכים נדרשים במקרה הספציפי.
שאלות נפוצות
איזה מסמך צריך להציג כדי לפתוח חשבון בנק חדש לאדם שמונה לו אפוטרופוס?
בהתאם למסמך ההבנות בין איגוד הבנקים, האפוטרופוס הכללי ובנק ישראל, יש להציג לבנק את צו המינוי של בית המשפט (מקור או העתק מאושר) ואת מסמכי הזיהוי של האדם שמונה לו האפוטרופוס, ולהסדיר מול הסניף אילו פעולות יתאפשרו בחשבון.
איך יודעים אם לאדם שמונה לו אפוטרופוס כבר יש חשבון בנק פעיל?
אפשר לפנות לבנק בבקשת "איתור חשבונות" בצירוף צו המינוי ומסמכי הזיהוי, והבנק אמור להשיב אם קיימים חשבונות על שם אותו אדם באותו תאגיד בנקאי.
האם הבנק יכול לבקש מסמכים נוספים מעבר לצו המינוי?
כן, בהתאם לנסיבות התאגיד הבנקאי רשאי לבקש אישורים או מסמכים נוספים, ולכן מומלץ לברר מראש מול הסניף איזה תיעוד יידרש לפני ההגעה.
האם מסמך ההבנות חל על כל הבנקים בישראל?
המסמך גובש בשיתוף איגוד הבנקים, ומפורטים בו פרטי איש קשר במספר בנקים לצורך פניות לפי המסמך. מומלץ בכל זאת לוודא מול הסניף הספציפי את הנוהל המעודכן.
מה קורה כשהאפוטרופוס הוא תאגיד ולא אדם פרטי?
לתאגיד אפוטרופסות נדרשים מסמכים נוספים מעבר לצו המינוי, ובהם תעודת הרישום של התאגיד ומסמכי היסוד שלו.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 11.08.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888