קיבלתם ירושה או זכיתם בכסף: איך זה משפיע על הקצבאות
ירושה או סכום כסף חד פעמי משפיעים באופן שונה על כל קצבה. מדריך להבדל בין קצבאות שבודקות רק הכנסה לבין קצבאות עם מבחן נכסים, כמו הבטחת הכנסה והשלמת הכנסה.
עובדות מהירות
- קצבת נכות כללית מבוססת על נכות רפואית ועל דרגת אי כושר, ואין בה מבחן נכסים על חיסכון או רכוש.
- בהבטחת הכנסה יש מבחן נכסים שמביא בחשבון בעלות על רכב, נדל"ן ונכסים פיננסיים.
- בהבטחת הכנסה רכב בשווי מתחת ל-46,138 שקלים, נכון לתחילת 2026, בדרך כלל אינו שולל זכאות.
- לתוספת השלמת הכנסה לאזרח ותיק, החיסכון או הפיקדון לא יעלה על 41,528 שקלים ליחיד או 62,292 שקלים לזוג.
- בהבטחת הכנסה נלקחות בחשבון הן הכנסות מעבודה והן הכנסות שאינן מעבודה.
- לפני קבלת ירושה, כשמקבלים קצבה עם מבחן נכסים, כדאי להיוועץ מראש, ולבירור אפשר להתקשר לקו החינם של For You בטלפון 03-382-5888.
שאלה שמטרידה הרבה משפחות: קיבלנו ירושה, האם עכשיו יקחו לנו את הקצבה. התשובה תלויה לגמרי באיזו קצבה מדובר. יש הבדל גדול בין קצבאות שבודקות רק הכנסה מעבודה, לבין קצבאות שכוללות מבחן נכסים על רכוש וחסכונות.
הכלל המרכזי, סוג הקצבה קובע
לא כל הקצבאות נבדקות באותה צורה. חלקן נשענות על מצב רפואי ותפקודי בלבד, וחלקן כוללות מבחן שבודק הכנסות ולעיתים גם נכסים. לכן לפני שמסיקים מסקנות, צריך לזהות מדויק אילו קצבאות אתם מקבלים.
קצבת נכות, הרכוש אינו נבדק
קצבת נכות כללית מבוססת על קביעת נכות רפואית ועל דרגת אי כושר להשתכר. אין בה מבחן נכסים שבודק חסכונות או רכוש. ירושה, חיסכון בבנק או זכייה כספית אינם נבדקים במסגרת קצבה זו, וזה נכון גם אם מדובר בסכום גדול. מה שכן משפיע על קצבת הנכות הוא הכנסה מעבודה, ולא הון או חיסכון כשלעצמו.
הבטחת הכנסה, כאן יש מבחן נכסים
המצב שונה לגמרי בהבטחת הכנסה. הגמלה הזו כוללת מבחן נכסים שמביא בחשבון בעלות על רכב, נדל"ן ונכסים פיננסיים כמו חסכונות ופיקדונות, וכן נבדקות הכנסות מעבודה והכנסות שאינן מעבודה. ירושה כספית או דירה שירשתם עלולות לפגוע בזכאות, ולעיתים אף לשלול אותה עד שהנכס יורד מתחת לסף שנקבע.
דוגמה למבחן הרכב בהבטחת הכנסה
מבחן הנכסים כולל גם רכב. בהבטחת הכנסה, רכב בשווי מתחת ל-46,138 שקלים, נכון לתחילת 2026, בדרך כלל אינו שולל זכאות. רכב יקר יותר עלול להשפיע. הסכומים מתעדכנים, ראו באתר המוסד לביטוח לאומי.
תוספת השלמת הכנסה לאזרח ותיק
מי שמקבל קצבת אזרח ותיק ומעוניין בתוספת השלמת הכנסה צריך שהחיסכון, הפיקדון הכספי או קופת הגמל לא יעלו על 41,528 שקלים ליחיד או 62,292 שקלים לזוג. ירושה שמעלה את החיסכון מעל הסף הזה עלולה לפגוע בתוספת. הסכומים מתעדכנים, ראו באתר המוסד לביטוח לאומי.
גמלת סיעוד והכנסה שוטפת מנכסים
גם בגמלת סיעוד קיים מבחן הכנסות. אם הירושה מניבה הכנסה שוטפת, כמו שכר דירה או ריבית, הדבר עשוי להשפיע על הזכאות או על גובה הגמלה. הכללים והסכומים מתעדכנים, ולכן כדאי לבדוק את המצב הפרטני מול המוסד לביטוח לאומי.
קצבאות שבדרך כלל אינן מושפעות מרכוש
יש קצבאות שנשענות בעיקר על מצב רפואי ותפקודי ולא על מבחן נכסים, כמו קצבת ילדים וגמלת ילד נכה. ירושה או זכייה כספית בדרך כלל אינן אמורות לפגוע בזכאות אליהן. עדיין, כדאי לוודא מול המוסד לביטוח לאומי, כי לכל גמלה כללים משלה שמתעדכנים.
מה כדאי לעשות לפני שהכסף מגיע
לפני שמקבלים ירושה או סכום חד פעמי, כדאי לבדוק אילו קצבאות אתם מקבלים ואם הן כוללות מבחן נכסים או מבחן הכנסות. אם אתם מקבלים הבטחת הכנסה, תוספת השלמת הכנסה או גמלת סיעוד, מומלץ להיוועץ עם המוסד לביטוח לאומי לפני שהכסף נכנס לחשבון, כדי להבין את ההשלכות ולהיערך נכון.
תכנון כלכלי מסודר
אם אתם צפויים לקבל ירושה או סכום משמעותי ואתם מקבלים קצבה עם מבחן נכסים, כדאי לפנות מראש למוסד לביטוח לאומי או ליועץ שמכיר את התחום, כדי להבין איך בדיוק הכסף ישפיע על הזכאות ולבחון את האפשרויות לפני העברת הכסף בפועל.
טעויות נפוצות
הטעות הראשונה היא להניח שאותו כלל חל על כל הקצבאות. השנייה היא לגלות רק בדיעבד שירושה פגעה בהבטחת הכנסה. השלישית היא לא לעדכן את המוסד לביטוח לאומי בזמן. עדכון והיוועצות מוקדמים חוסכים הפתעות.
שורה תחתונה
בקצבת נכות רכוש אינו נבדק, אך בהבטחת הכנסה, השלמת הכנסה וגמלת סיעוד קיימים מבחנים שמביאים בחשבון נכסים או הכנסות. לשאלות אפשר להתקשר לקו החינם של For You בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
קיבלתי ירושה, האם יקחו לי את קצבת הנכות?
קצבת נכות כללית מבוססת על נכות רפואית ועל דרגת אי כושר להשתכר, ואין בה מבחן נכסים על חיסכון או רכוש. ירושה או חיסכון בבנק אינם נבדקים במסגרת קצבה זו. חשוב לבדוק אם אתם מקבלים במקביל קצבה נוספת שכן כוללת מבחן נכסים.
איך ירושה משפיעה על הבטחת הכנסה?
הבטחת הכנסה כוללת מבחן נכסים שבודק בעלות על רכב, נדל"ן ונכסים פיננסיים, וכן הכנסות מעבודה ושלא מעבודה. ירושה כספית או דירה שירשתם עלולות לפגוע בזכאות עד שהנכס יורד מתחת לסף. הסכומים מתעדכנים, ראו באתר המוסד לביטוח לאומי.
יש סכום חיסכון מותר לתוספת השלמת הכנסה לאזרח ותיק?
כן. לתוספת השלמת הכנסה, החיסכון, הפיקדון או קופת הגמל לא יעלו על 41,528 שקלים ליחיד או 62,292 שקלים לזוג. ירושה שמעלה את החיסכון מעל הסף עלולה לפגוע בתוספת.
מתי הכי חשוב לבדוק לפני קבלת הכסף?
דווקא כשמקבלים קצבה עם מבחן נכסים או מבחן הכנסות, כמו הבטחת הכנסה, תוספת השלמת הכנסה או גמלת סיעוד, כדאי להיוועץ מול המוסד לביטוח לאומי לפני שהכסף מגיע לחשבון, כדי להיערך נכון.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 28.07.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888