אפוטרופוס או מיופה כוח: הזכות החדשה לפתוח ולנהל חשבון בנק בשם האדם
תיקון 24 לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, שנכנס לתוקף בינואר 2026, קובע לראשונה שאפוטרופוס ומיופה כוח מורשים לפתוח ולנהל חשבון תשלום בשם האדם, ושבנק לא יכול לסרב או להתנות תנאים בלתי סבירים רק בגלל שיש לחשבון אפוטרופוס.
עובדות מהירות
- ב-14 בינואר 2026 אישרה מליאת הכנסת את חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (תיקון מס' 24), התשפ"ו-2026, שפורסם ברשומות (ספר החוקים 3486) ב-18 בינואר 2026 ונכנס לתוקף במועד הפרסום, לפי הנוסח הרשמי באתר הכנסת.
- התיקון מוסיף לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב-1962, סעיף 47א חדש, שקובע לראשונה באופן מפורש שאפוטרופוס רשאי, לשם מילוי תפקידו, לפתוח או לנהל חשבון תשלום של האדם שהוא אפוטרופסו, ולהשתמש בעבורו באמצעי תשלום, בשיקים ובהרשאות לחיוב, לרבות באמצעים מקוונים.
- סעיף 47א(ב) החדש קובע שאם אפוטרופוס פנה לנותן שירותי תשלום (למשל בנק) לקבלת אחד השירותים האלה, נותן השירות לא יכול לסרב לבקשה ולא יכול להתנות את מתן השירות בתנאים בלתי סבירים בנסיבות העניין, רק בגלל שמדובר בחשבון תשלום של אדם שמונה לו אפוטרופוס.
- התיקון מחיל את אותה זכות גם על מיופה כוח: תיקון סעיף 32ו לחוק קובע שהוראות סעיף 47א לעניין אפוטרופוס יחולו גם על מיופה כוח, כלומר גם מי שפועל מטעם אדם לפי ייפוי כוח, ובכלל זה ייפוי כוח מתמשך, נהנה מאותה הגנה מול נותני שירותי תשלום.
- המונחים "אמצעי תשלום", "הרשאה לחיוב", "חשבון תשלום" ו"נותן שירותי תשלום" מוגדרים בתיקון לפי משמעותם בחוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019, ולא הוגדרו מחדש באופן ייחודי לתיקון זה.
- לפני התיקון, החוק לא כלל הוראה מפורשת בנושא, ואפוטרופוסים ומיופי כוח נתקלו לא פעם בסירוב או בדרישות מחמירות מצד בנקים ונותני שירותי תשלום אחרים לפתיחת או ניהול חשבון בשם האדם שבאחריותם, בלי בסיס חוקי מפורש לדרוש אחרת.
אפוטרופוסים רבים, ולעיתים גם מיופי כוח הפועלים מטעם קשיש או אדם עם מוגבלות, נתקלים בבנקים שמקשים עליהם לפתוח או לנהל חשבון בשם האדם שבטיפולם: דרישות מסמכים חריגות, סירוב למתן כרטיס אשראי או הרשאה לחיוב, ולעיתים סירוב מוחלט. תיקון 24 לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, שנכנס לתוקף בינואר 2026, נותן לראשונה בסיס חוקי מפורש לדרוש את השירות.
מה קובע התיקון
ב-14 בינואר 2026 אישרה מליאת הכנסת את חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (תיקון מס' 24), התשפ"ו-2026. התיקון מוסיף לחוק סעיף 47א חדש, שקובע שאפוטרופוס רשאי, לשם מילוי תפקידו, לפתוח או לנהל חשבון תשלום של האדם שהוא אפוטרופסו, ולהשתמש בעבורו באמצעי תשלום, בשיקים ובהרשאות לחיוב, לרבות באמצעים מקוונים.
הבנק לא יכול סתם לסרב
הסעיף החדש לא מסתפק במתן הזכות לאפוטרופוס, אלא מטיל חובה מקבילה על הבנק או כל נותן שירותי תשלום אחר: אם האפוטרופוס פנה לקבלת אחד השירותים, נותן השירות לא יכול לסרב לבקשה, ולא יכול להתנות את מתן השירות בתנאים בלתי סבירים בנסיבות העניין, רק בגלל שמדובר בחשבון של אדם שמונה לו אפוטרופוס.
חל גם על מיופה כוח
התיקון לא מסתפק באפוטרופוסים שמונו בבית משפט. תיקון מקביל לסעיף 32ו לחוק קובע שההוראות החדשות על אפוטרופוס חלות גם על מיופה כוח, כלומר גם מי שפועל מטעם אדם לפי ייפוי כוח, ובכלל זה ייפוי כוח מתמשך, נהנה מאותה הגנה מול הבנק.
למה זה היה חסר
עד התיקון, החוק לא כלל הוראה מפורשת בנושא, ואפוטרופוסים ומיופי כוח נתקלו לא פעם בסירוב או בדרישות מחמירות מצד בנקים לפתיחה או לניהול חשבון בשם האדם שבאחריותם, בלי בסיס חוקי ברור לדרוש אחרת. ההגדרות של "אמצעי תשלום", "הרשאה לחיוב", "חשבון תשלום" ו"נותן שירותי תשלום" בתיקון מפנות לחוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019, כך שהן חלות על בנקים ועל נותני שירותי תשלום אחרים מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית.
מה עושים אם הבנק עדיין מסרב
אפוטרופוס או מיופה כוח שנתקל בסירוב מומלץ לו להפנות את הבנק לנוסח סעיף 47א לחוק, ולדרוש הסבר בכתב לסירוב או לתנאים שהוטלו. אם הסירוב או התנאים נראים בלתי סבירים בנסיבות העניין, אפשר לפנות לממונה על הבנקים, או להיעזר בייעוץ משפטי.
שורה תחתונה
תיקון 24 לא משנה את תהליך המינוי לאפוטרופוס או את כללי ייפוי הכוח המתמשך, אבל הוא נותן לאפוטרופוסים ולמיופי כוח כלי חוקי מפורש וברור מול בנקים ונותני שירותי תשלום אחרים, שלא היה קיים לפני ינואר 2026. מי שמתמודד עם סירוב של בנק מוזמן לפנות גם לצוות של For You בטלפון החינמי 03-382-5888.
שאלות נפוצות
מה בעצם קובע התיקון?
שאפוטרופוס, לשם מילוי תפקידו, רשאי לפתוח ולנהל חשבון תשלום (כמו חשבון בנק) בשם האדם שהוא אפוטרופסו, ולהשתמש בעבורו באמצעי תשלום, שיקים והרשאות לחיוב, גם באופן מקוון. בנק או נותן שירות אחר לא יכול לסרב לכך או להתנות תנאים בלתי סבירים רק בגלל שמדובר בחשבון של אדם שמונה לו אפוטרופוס.
זה חל גם על מי שיש לו ייפוי כוח מתמשך, לא רק אפוטרופוס שמונה בבית משפט?
כן. תיקון סעיף 32ו לחוק קובע במפורש שההוראה החדשה על אפוטרופוס חלה גם על מיופה כוח, ובכלל זה מי שפועל לפי ייפוי כוח מתמשך.
מה עושים אם הבנק עדיין מסרב לפתוח או לנהל חשבון?
אפשר להפנות את הבנק לנוסח סעיף 47א לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, שנכנס לתוקף בינואר 2026, ולדרוש הסבר בכתב לסירוב. אם הסירוב נראה בלתי סביר בנסיבות העניין, אפשר לפנות לממונה על הבנקים או להיעזר בייעוץ משפטי.
התיקון משנה מי יכול להתמנות לאפוטרופוס, או רק מה הוא יכול לעשות בחשבון הבנק?
רק את מה שאפוטרופוס או מיופה כוח יכולים לעשות מול בנקים ונותני שירותי תשלום אחרים. התיקון לא משנה את תהליך המינוי לאפוטרופוס ולא את הכללים למתן ייפוי כוח מתמשך.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 02.11.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888