חוב בהבטחת הכנסה משנת 2010 שנודע עליו רק ב-2023 בטלפון: איך התגלה שמדובר בטעות
מקרה מדוח פניות הציבור 2024: חוב הבטחת הכנסה מ-2010 בגין מכירת דירה קוזז מקצבת נכות אחרי יותר מעשור, עד שהתברר שהתעלמו מפטור של 12 חודשים על מכירת דירה יחידה.
עובדות מהירות
- מבוטחת המקבלת קצבת נכות כללית קיבלה הודעה טלפונית מהמוסד לביטוח לאומי על קיום חוב בהבטחת הכנסה משנת 2010, וטענה שמעולם לא הייתה מודעת לחוב ושלא נשלחו אליה הודעות בעניין (עמוד 43).
- החוב נוצר בעקבות עדכון הכנסה רטרואקטיבי לתקופה מ-04/2010 עד 05/2011, לאחר שהמבוטחת מכרה דירת מגורים ב-04/2010, ומהסכום שקיבלה שולמו חובות משכנתה ונותרה יתרה שנחשבה הכנסה לפי סעיף 9 לחוק הבטחת הכנסה, התשמ"א-1980 (עמוד 43).
- לפי תדריך גמלת הבטחת הכנסה, כאשר מוכרים דירת מגורים יחידה אין להביא בחשבון את הסכום שהתקבל ממועד מכירת הדירה (מועד פינויה) במשך 12 חודשים, או עד רכישת דירה חדשה, לפי המוקדם מביניהם (עמוד 43).
- הודעה בכתב על החוב נשלחה למבוטחת רק ב-12/01/2012, כמעט שנתיים אחרי מועד מכירת הדירה, קוזזה בחלקה מקצבת הילדים עד 16/08/2012, ולאחר מכן לא בוצעו פעולות גבייה במשך יותר מעשור, עד שהחל מ-12/2023 החוב החל להתקזז מקצבת הנכות שלה (עמוד 43).
- בעקבות בדיקת אגף פניות הציבור נמצא שדירת המגורים שנמכרה הייתה דירתה היחידה של המבוטחת, והחוב לתקופה 04/2010 עד 03/2011 (התקופה המוגנת של 12 חודשים) נוצר שלא כדין ובוטל, והמבוטחת קיבלה החזר של 3,154 שקלים שקוזז לטובתו (עמוד 43).
מקרה שטופל באגף פניות הציבור של הביטוח הלאומי ב-2024 עוסק בחוב בן יותר מעשור, שהתגלה למבוטחת רק כשקיבלה שיחת טלפון מהמוסד לביטוח לאומי. בבדיקה שנעשתה בעקבות פנייתה התברר שהחוב נוצר מלכתחילה בטעות, כי לא הופעל פטור שהיה אמור לחול על מכירת דירת המגורים היחידה שלה.
פרטי המקרה: שיחת טלפון על חוב מ-2010
מבוטחת המקבלת קצבת נכות כללית קיבלה הודעה טלפונית מהמוסד לביטוח לאומי לפיה קיים לה חוב בהבטחת הכנסה משנת 2010. היא טענה שלא הייתה מודעת לחוב מעולם, ושמעולם לא נשלחו אליה הודעות כתובות בעניין. בבירור שנערך מול הסניף התברר שהחוב נוצר בעקבות עדכון הכנסה רטרואקטיבי לתקופה שבין 04/2010 ל-05/2011, בעקבות מכירת דירת מגורים שביצעה המבוטחת ב-04/2010. מהסכום שקיבלה ממכירת הדירה שולמו חובות משכנתה, ונותרה יתרה שנחשבה כהכנסה לצורך חישוב זכאותה להבטחת הכנסה, בהתאם לסעיף 9 לחוק הבטחת הכנסה.
הפטור שהוחמץ: 12 חודשים על דירה יחידה
אלא שלפי תדריך גמלת הבטחת הכנסה, כאשר מוכרים דירת מגורים יחידה, אין להביא בחשבון את הסכום שהתקבל ממועד מכירת הדירה במשך 12 חודשים, או עד רכישת דירה חדשה, לפי המוקדם מביניהם. כלומר, בדיוק בתקופה שבה הביטוח הלאומי חישב את יתרת הכסף כהכנסה, אמור היה לחול פטור על חלק ניכר ממנה. אגף פניות הציבור פנה לסניף ובירר אם דירת המגורים שנמכרה אכן הייתה דירתה היחידה של המבוטחת, וכשהתקבל אישור לכך, ביקש משני כיוונים: לבדוק אם החוב נוצר בתוך 12 החודשים המוגנים ולכן שגוי מיסודו, וגם אם החוב תקין, לשקול ביטולו בשל חלוף הזמן הרב.
שנתיים עד ההודעה, ואז שתיקה של יותר מעשור
הודעה בכתב על החוב נשלחה למבוטחת רק ב-12/01/2012, כמעט שנתיים אחרי מכירת הדירה. חלק מהחוב קוזז מקצבת הילדים שלה, כאשר הקיזוז האחרון בוצע ב-16/08/2012. מאותו מועד ועד 12/2023, יותר מעשור, לא בוצעה כל פעולת גבייה נוספת, עד שהחוב החל להתקזז מקצבת הנכות הכללית שלה. כך התברר לה על קיומו רק דרך שיחת טלפון, יותר מ-13 שנים אחרי שנוצר.
התוצאה: ביטול החוב והחזר כספי
הסניף בדק ומצא שהוראות תדריך הבטחת הכנסה בנוגע למכירת דירת מגורים יחידה היו דומות להוראות הקיימות היום, ולכן הוחלט שהחוב לתקופה 04/2010 עד 03/2011, התקופה שהייתה אמורה להיות מוגנת בפטור, נוצר שלא כדין. החוב לתקופה זו בוטל, והמבוטחת קיבלה החזר בסך 3,154 שקלים שקוזז בעבר לטובתו.
שורה תחתונה
המקרה מלמד שגם חוב ישן ורשמי לכאורה בביטוח הלאומי כדאי לבדוק לעומק, במיוחד כשהוא קשור למכירת נכס. אם קיבלתם הודעה על חוב הקשור למכירת דירת מגורים יחידה, כדאי לבדוק אם הפטור של 12 החודשים מיום המכירה חל על התקופה שבה נוצר החוב. אם אתם לא בטוחים איך לבדוק זאת, אפשר להתקשר אלינו בחינם לטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
מכרתי את דירת המגורים היחידה שלי ואני מקבל או מקבלת הבטחת הכנסה, האם הכסף נחשב הכנסה?
לפי תדריך גמלת הבטחת הכנסה, הסכום שהתקבל ממכירת דירת מגורים יחידה אינו נלקח בחשבון כהכנסה למשך 12 חודשים ממועד המכירה (פינוי הדירה), או עד רכישת דירה חדשה, לפי המוקדם מביניהם. רק אחרי אותה תקופה, יתרת הכסף שנותרה עשויה להיחשב הכנסה לצורך חישוב הזכאות.
מה עושים אם מודיעים לי בטלפון על חוב ישן בביטוח הלאומי שלא ידעתי עליו?
כדאי לבקש מהסניף לקבל את פירוט החוב בכתב, כולל התאריך המדויק שבו נוצר, הסיבה ליצירתו, ואילו הודעות נשלחו אליכם בעבר. אם אתם חושבים שהחוב שגוי, למשל אם הוא נוגע לתקופה שהייתה אמורה להיות פטורה כמו מכירת דירה יחידה, כדאי לבקש מהסניף לבדוק זאת מול תדריך הגמלה הרלוונטי, ואם אין מענה, לפנות לאגף פניות הציבור של הביטוח הלאומי.
האם חוב יכול להתבטל רק בגלל שעברו הרבה שנים מאז שנוצר?
במקרה הזה אגף פניות הציבור ביקש מהסניף לשקול ביטול החוב גם בשל חלוף הזמן הרב, יותר מעשור, שבמהלכו לא נשלחו מכתבים ולא בוצעו פעולות גבייה. בפועל החוב בוטל בסופו של דבר כי נמצא שהוא נוצר בטעות מלכתחילה, אך חלוף הזמן הרב ללא כל פעולה מצד הביטוח הלאומי היה שיקול נוסף שהועלה בבדיקה.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 12.09.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888