הייתם בשנת שבתון ממש לפני שנקבעה לכם נכות? בית הדין: קרן הפנסיה לא יכולה לחשב לפי שנה שבה לא עבדתם
פסיקה אמיתית מבית הדין האזורי לעבודה בתל אביב קבעה שקרן פנסיה לא יכולה לחשב את תקרת ההכנסה שמקזזת מקצבת נכות לפי שנת שבתון או השתלמות, אלא לפי השכר מהשנה שלפניה.
עובדות מהירות
- מורה עם מחלה כרונית מגיל 19 יצאה לשנת השתלמות אחרי שמונה שנות עבודה, ובמהלכה קיבלה תשלומים מקרן ההשתלמות של המורים במקום שכר ממשרד החינוך. עם שובה לכיתה הורע מצבה, והיא הוכרה בדצמבר 2020 על ידי קרן הפנסיה של הראל כנכה בשיעור 30% החל מספטמבר 2019, תוך שהיא ממשיכה ללמד במשרה של 70%.
- לפי סעיף 82 לתקנון הפנסיה של הראל (מהדורת אוגוסט 2019), נכה שההכנסה המשולבת שלו (קצבה ושכר יחד) עולה על תקרת הכנסה, הנגזרת מהשכר הממוצע שלו ב-12 החודשים שקדמו לאירוע המזכה, סופג קיזוז של מחצית מההפרש מקצבת הנכות שלו.
- 12 החודשים שקדמו לאירוע המזכה אצלה היו דווקא שנת ההשתלמות, שבה קיבלה רק תשלומים מקרן ההשתלמות ולא שכר מלא, מה שהוריד מלאכותית את בסיס ההכנסה שלה. ככל ששכרה עלה בהמשך, גדל הפער מול התקרה הנמוכה הזו, עד שהקיזוז השתווה לקצבה המלאה והיא הפסיקה לקבל תשלום כלשהו.
- בית הדין דחה את טענתה שאי אפשר לקזז כלל הכנסה הנובעת מ"שארית הכשירות" שלה (החלק בכושר העבודה שלא הוכר כנכות), אך קיבל את טענתה החלופית: לפי נוסח התקנון עצמו, התקופה הרלוונטית לחישוב התקרה מקבילה לתקופה המוגדרת ל"שכר קובע", דהיינו 12 החודשים שקדמו ל-12 החודשים שקדמו לאירוע המזכה, כך שיש לדלג אחורה מעבר לשנת ההשתלמות המעוותת.
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון תמכה בעמדת הראל, אך כשבית הדין ביקש את הפרוטוקולים שעמדו בבסיס שינוי התקנון, הרשות סירבה להציגם בטענת סודיות. בית הדין דחה את הסירוב, וקבע שעמדת הרשות אינה חתומה על ידי גורם מקצועי ואינה בעלת משקל מכריע. התביעה התקבלה, וההוצאות שנפסקו היו נמוכות, 1,500 שקל הוצאות ו-5,000 שקל שכר טרחת עורך דין, בשל מורכבות השאלות המשפטיות.
מי שמקבל קצבת נכות מקרן פנסיה פרטית יודע שהקרן בודקת את ההכנסה המשולבת שלו, שכר ועוד קצבה, מול תקרה שנקבעת לפי שכרו לפני שחלה. פסיקה אמיתית מבית הדין האזורי לעבודה בתל אביב הראתה מה קורה כשהשנה הזו, שאמורה לשקף את השכר הרגיל, הייתה דווקא שנת שבתון.
מה קרה
מורה עם מחלה כרונית מגיל 19 יצאה לשנת השתלמות אחרי שמונה שנות עבודה, ובמהלכה קיבלה תשלומים מקרן ההשתלמות של המורים במקום שכר רגיל ממשרד החינוך. עם שובה לכיתה הורע מצבה, והיא הוכרה בדצמבר 2020 כנכה בשיעור 30% החל מספטמבר 2019, תוך שהיא ממשיכה ללמד במשרה של 70%. ככל ששכרה עלה, גדל הפער בין ההכנסה המשולבת שלה לבין תקרת ההכנסה שהקרן חישבה, עד שהקיזוז השתווה לקצבה המלאה והיא הפסיקה לקבל תשלום כלשהו.
הבעיה בתקופת הייחוס
לפי סעיף 82 לתקנון הקרן, תקרת ההכנסה נגזרת מהשכר הממוצע של המבוטח ב-12 החודשים שקדמו לאירוע המזכה. אלא שאצל המורה, 12 החודשים האלה היו בדיוק שנת ההשתלמות, שבה קיבלה רק תשלומים מקרן ההשתלמות, נמוכים משכרה הרגיל. הקרן טענה שיישמה את הסעיף כלשונו, ושאם לא הייתה מחשבת את בסיס השכר כך, המורה לא הייתה זכאית לקצבה כלל, כי בסיס הכנסתה היה עומד על אפס.
מה בית הדין קיבל, ומה דחה
בית הדין דחה את הטענה הראשונה של המורה, שלפיה אי אפשר לקזז כלל הכנסה מ"שארית הכשירות" שלה, בקובעו שפרשנות כזו הייתה מובילה לתוצאה בלתי סבירה. אבל הוא קיבל את טענתה החלופית: מתוך נוסח התקנון עצמו עולה שהתקופה הרלוונטית לחישוב התקרה מקבילה לתקופה המוגדרת ל"שכר קובע", דהיינו 12 החודשים שקדמו ל-12 החודשים שקדמו לאירוע המזכה. כך, במקום להישען על שנת ההשתלמות המעוותת, יש לדלג אחורה לשנה שלפניה.
מה קרה לעמדת הרגולטור
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הגישה עמדה שתמכה בדרך שבה יישמה הראל את הסעיף. כשבית הדין ביקש את הפרוטוקולים שעמדו בבסיס שינוי התקנון בשנת 2019, הרשות סירבה להציגם בטענת חובת סודיות. בית הדין דחה את הסירוב, וקבע שאין מדובר במידע של צד שלישי אלא במידע שאמור לשקף את שיקול דעתה של הרשות עצמה, ושעמדתה הפרשנית אינה חתומה על ידי גורם מקצועי ואינה בעלת משקל מכריע.
מה זה אומר לכם
אם יש לכם מחלה כרונית או מצב בריאותי שעלול להידרדר, וממש לפני כן יצאתם לשנת שבתון, השתלמות או חופשה ללא תשלום שבה ההכנסה שלכם הייתה נמוכה מהרגיל, כדאי לבדוק מול קרן הפנסיה שלכם איך בדיוק מוגדרת תקופת הייחוס לחישוב תקרת הכנסה במקרה של נכות. הפסיקה הזו מראה שנוסח התקנון עצמו עשוי לפתוח פתח לטעון שיש להתעלם משנה חריגה כזו.
ליווי חינם בעברית
אם קצבת הנכות שלכם מקרן פנסיה פרטית קוזזה או נפסקה בעקבות חישוב הכנסה שנראה לכם לא הוגן, צוות For You ישמח לעזור לכם בחינם בטלפון 03-382-5888. המידע כאן כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי, ואינו תחליף לבדיקת המקרה הספציפי שלכם מול גורם מקצועי.
שאלות נפוצות
קרן פנסיה פרטית חייבת לחשב את תקרת ההכנסה שמקזזת מקצבת נכות לפי השנה שממש לפני קביעת הנכות?
לא בהכרח. כפי שעלה בפסיקה שתוארה כאן, אם אותה שנה הייתה שנת שבתון, השתלמות או חופשה ללא תשלום שבה ההכנסה הייתה נמוכה מהרגיל, ייתכן שיש לפנות לתקופה מוקדמת יותר, בהתאם לנוסח המדויק של תקנון הקרן.
למה בית הדין לא קיבל את הטענה ש"שארית הכשירות" לא אמורה להיות מקוזזת כלל?
בית הדין קבע שפרשנות כזו הייתה מובילה לתוצאה בלתי סבירה, שבה נכה עשוי להיות זכאי לקצבה מלאה גם אם שכרו אחרי הנכות עולה עשרות מונים על שכרו לפניה, ושהיא אינה מתיישבת עם לשון התקנון.
מה המשמעות של זה שבספק בפרשנות תקנון פנסיה מפרשים לטובת המבוטח?
כפי שעלה בפסיקה שתוארה כאן, כשיש כמה אפשרויות סבירות לפרש סעיף בתקנון פנסיה, בית הדין נוטה לבחור בפרשנות שמיטיבה עם המבוטח הנכה, ולא בזו שהקרן מעדיפה.
אם אני עומד לצאת לשנת שבתון או חופשה ללא תשלום, ויש לי מחלה כרונית, מה כדאי לבדוק מראש?
כדאי לבדוק מול קרן הפנסיה שלכם איך בדיוק מוגדרת תקופת הייחוס לחישוב תקרת הכנסה במקרה של נכות, ומה קורה אם האירוע המזכה יחול בסמוך לתקופה שבה ההכנסה שלכם הייתה נמוכה מהרגיל.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 26.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888