חוסכים בקרן פנסיה ותיקה? כך בודקים אם הפסדתם כסף בגלל אי עדכון לפי תיקון 190
פסיקה אמיתית קבעה שקרנות פנסיה ותיקות לא עדכנו גמלאים במשך שמונה שנים בדבר הגדלת הפטור ממס לפי תיקון 190. מדריך מעשי: איך בודקים אם זה נוגע לכם, מה לשאול את הקרן, ולמי פונים אם אין מענה.
עובדות מהירות
- כפי שנקבע בפסיקה שתוארה לעיל, קרן פנסיה ותיקה (קרן שהוקמה לפני 1995) חייבת ליידע באופן יזום את הגמלאים שלה על שינויים בזכויותיהם, ולא להסתפק בהמתנה לפנייה פרטנית מצד הגמלאי עצמו.
- התקופה שעמדה במוקד הפסיקה היא בין 2012 ל-2020, כך שגמלאים שקיבלו קצבה מקרן פנסיה ותיקה באותן שנים הם הרלוונטיים ביותר לבדיקת הנושא, גם אם הקרן שלהם אינה אחת מארבע הקרנות שנתבעו.
- כדי לבדוק אם הפנסיה שלכם חושבה כראוי, אפשר לפנות לקרן בכתב ולבקש הבהרה מפורשת אם סכום הקצבה החודשי שלכם מאז 2012 שיקף את הגדלת הפטור ממס לפי תיקון 190, ולדרוש בדיקה רטרואקטיבית אם יש ספק.
- אם הקרן לא משיבה, או משיבה תשובה כללית בלבד, אפשר לפנות בתלונה ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הגוף המפקח על קרנות הפנסיה בישראל.
- הפסיקה שתוארה כאן עסקה בתביעה ייצוגית נגד ארבע קרנות ספציפיות, וגובה הפיצוי לקבוצת התובעים טרם נקבע במועד פרסום הכתבה המקורית, כך שגמלאים בקרנות אחרות צריכים לבדוק את המצב שלהם בנפרד ולא להניח שהפסיקה חלה עליהם באופן אוטומטי.
פסיקה אמיתית של בית המשפט המחוזי בתל אביב קבעה שארבע קרנות פנסיה ותיקות לא עדכנו גמלאים, במשך שמונה שנים, בדבר הגדלת הפטור ממס על קצבת הפנסיה לפי תיקון 190, והפרו בכך את חובת האמון שלהן כלפיהם. הנה מדריך מעשי לבדיקת הנושא מול קרן הפנסיה שלכם.
מי צריך לבדוק את זה
מי שמקבל כיום קצבה מקרן פנסיה ותיקה, כלומר קרן שהוקמה לפני 1995 וסגורה כיום לחוסכים חדשים, ובפרט מי שקיבל קצבה כזו גם בשנים שבין 2012 ל-2020, הוא הרלוונטי ביותר לבדיקה. זה נכון גם אם מדובר בקרן אחרת מארבע הקרנות שנתבעו בפסיקה המדווחת, שכן עצם הקביעה בדבר חובת היידוע של קרנות פנסיה ותיקות עשויה להיות רלוונטית גם מעבר לאותו מקרה ספציפי.
מה לשאול את הקרן
כדאי לפנות לקרן בכתב ולבקש פירוט מפורש: האם סכום הקצבה החודשי שקיבלתם מאז 2012 שיקף את הגדלת הפטור ממס שנקבעה בתיקון 190, ואם לא, מהי הסיבה לכך ומה ניתן לעשות בעניין רטרואקטיבית. עדיף לשמור עותק של הפנייה ושל כל תשובה שתתקבל.
אם הקרן לא עונה, או דוחה את האחריות
כפי שנקבע בפסיקה שתוארה כאן, בית המשפט דחה את הטענה שהאחריות ליידע גמלאים על זכויותיהם לפי תיקון 190 מוטלת רק על רשות המסים, וקבע שזו חובה בסיסית של קרן הפנסיה עצמה. אם הקרן שלכם משיבה תשובה דומה, או לא משיבה כלל, אפשר לפנות בתלונה ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הגוף המפקח על קרנות הפנסיה בישראל.
חשוב לזכור
הפסיקה המדווחת כאן עסקה בתביעה ייצוגית נגד ארבע קרנות ספציפיות, וגובה הפיצוי לקבוצת התובעים בה טרם נקבע במועד פרסום הכתבה המקורית. כל גמלאי אחר צריך לבדוק את המצב האישי שלו מול הקרן שבה הוא חוסך, ולא להניח שהפסיקה הזו לבדה מזכה אותו בהחזר אוטומטי.
שורה תחתונה
אם אתם רוצים עזרה בבדיקת הזכויות שלכם מול קרן הפנסיה, צוות For You ישמח לעזור לכם בחינם בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
איך יודעים אם אני חוסך או מקבל קצבה מקרן פנסיה ותיקה?
קרן פנסיה ותיקה היא קרן שהוקמה לפני 1995 וסגורה כיום לחוסכים חדשים. אפשר לבדוק זאת בתלוש הקצבה, או בפנייה ישירה לקרן ולשאול אם היא מוגדרת כקרן פנסיה ותיקה.
מה בדיוק כדאי לבקש מהקרן?
כדאי לבקש בכתב פירוט של אופן חישוב הפטור ממס על הקצבה שלכם מאז 2012, ולשאול במפורש אם החישוב שיקף את הגדלת שיעור הפטור שנקבעה בתיקון 190, ואם לא, מדוע.
מה עושים אם הקרן לא עונה, או טוענת שהיא לא אחראית ליידע אתכם?
כפי שנקבע בפסיקה, בית המשפט דחה את הטענה שהאחריות ליידע גמלאים מוטלת רק על רשות המסים. אפשר להסתמך על הקביעה הזו בפנייה לקרן, ואם אין מענה עניני, לפנות בתלונה ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
האם חייבים עורך דין כדי לבדוק את זה?
לבירור ראשוני אפשר לפנות לבד לקרן ולבקש הבהרה בכתב. אם מתברר שהפנייה לא מניבה תשובה ברורה, או שיש חשד ממשי להפסד כספי משמעותי, כדאי להיעזר בייעוץ מקצועי שיבחן את תלושי הקצבה לאורך השנים.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 26.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888