משכנתא מסובסדת לנכים ולעיוורים: תוספת הניקוד ששווה לבדוק לפני שרוכשים דירה
מוגבלות ועיוורון מוסיפים 200 נקודות ורף מינימום גבוה בניקוד המשכנתא המסובסדת. איך מוציאים תעודת זכאות שמשקפת את זה נכון.
למי זה מיועד: אנשים עם נכות של 75 אחוז ומעלה, עיוורים ולקויי ראייה, ובני זוגם, שמתכננים לרכוש דירה ראשונה.
עובדות מהירות
- משרד הבינוי והשיכון מעניק סיוע ברכישת דירה (משכנתא מסובסדת) לפי שיטת ניקוד: ככל שהניקוד גבוה יותר, כך סכום המשכנתא הבסיסי גדול יותר.
- לזוג שבו לפחות אחד מבני הזוג עיוור או נכה בשיעור 75 אחוז ומעלה מתווספות 200 נקודות, עם רף מינימום של 1,600 נקודות. נכה 100 אחוז לצמיתות ההמשתמש בכיסא גלגלים זכאי ל-2,200 נקודות.
- ליחיד (רווק או רווקה) עיוור או נכה בשיעור 75 אחוז ומעלה נקבע רף מינימום של 1,500 נקודות ורף מירבי של 1,890, ומי שמרותק לצמיתות לכיסא גלגלים עם 100 אחוז נכות זכאי ל-2,000 נקודות.
- רווקים נכים מגיל 21 זכאים לזכאות בכל אזורי הארץ, בעוד שרווקים לא נכים מתחת לגיל 30 זכאים רק לדירות באזורי עדיפות לאומית.
- ריבית המשכנתא המסובסדת נמוכה ב-0.5 אחוז מהריבית הממוצעת על הלוואות משכנתא צמודות מדד, אך לא תעלה על 3 אחוזים, ותקופת ההחזר היא עד 30 שנה.
מי שחסר דירה ופונה למשרד הבינוי והשיכון לקבלת משכנתא מסובסדת נכנס לעולם של ניקוד: כל קריטריון (גיל, ילדים, שנות נישואים, מספר אחים) מוסיף נקודות, וככל שהניקוד גבוה יותר כך סכום המשכנתא המסובסדת שמקבלים גדול יותר והריבית נוחה יותר. מה שפחות ידוע: מוגבלות ועיוורון הם מהקריטריונים המשמעותיים ביותר בטבלה הזו, ורוב האנשים פשוט לא מזכירים אותם לפני שהם שואלים על הזכאות.
200 נקודות, ורף מינימום שמבטיח סכום גבוה
לזוג שבו לפחות אחד מבני הזוג עונה על הגדרת נכה או עיוור מתווספות 200 נקודות בגין הנכות. ההגדרה כוללת: מי שמחזיק תעודת עיוור, מי שיש לו לקות ראייה לצמיתות, או מי שיש בידו אישור מביטוח לאומי, ממשרד הבריאות או ממשרד הביטחון על נכות קבועה בשיעור 75 אחוז ומעלה, על דרגת אי כושר יציבה של 75 אחוז ומעלה, או על מוגבלות בניידות של 75 אחוז ומעלה. אבל הפרט החשוב ביותר הוא הרף המובטח: הניקוד המינימלי שייקבע במקרה כזה הוא 1,600 נקודות, גם אם שאר הקריטריונים (גיל, ותק, ילדים) היו נותנים פחות מזה.
ליחידים: אותו עיקרון, מספרים שונים
רווק או רווקה שעונים על הגדרת נכה או עיוור מקבלים רף מינימום של 1,500 נקודות ורף מרבי של 1,890 נקודות. בנוסף יש כאן יתרון שרבים לא מכירים: בעוד שרווקים ללא מוגבלות מתחת לגיל מסוים זכאים לרוב רק לדירות באזורי עדיפות לאומית, יחידים עם נכות זכאים לסיוע בכל אזורי הארץ, בלי ההגבלה הגאוגרפית. זה יתרון משמעותי למי שרוצה או צריך לגור באזור מרכזי בגלל קרבה לטיפול רפואי או למשפחה תומכת.
המקרה של מי שמשתמש בכיסא גלגלים
מי שנקבעו לו 100 אחוז נכות לצמיתות לפי אישור לשכת הבריאות המחוזית של משרד הבריאות והוא משתמש קבוע בכיסא גלגלים (בלשון התקנה: מרותק לצמיתות לכיסא גלגלים) מקבל ניקוד גבוה במיוחד: 2,200 נקודות כזוג, או 2,000 נקודות כיחיד. זה ניקוד גבוה משמעותית מרוב הקריטריונים האחרים בטבלה, כולל שנות נישואים או מספר ילדים, והוא מתורגם ישירות לסכום משכנתא מסובסד גדול יותר.
תנאי המשכנתא עצמה
מעבר לניקוד, יש כמה תנאים אחידים שכדאי להכיר: הריבית נמוכה ב-0.5 אחוז מהריבית הממוצעת שגובים הבנקים למשכנתאות על הלוואות צמודות מדד, כפי שמפרסם בנק ישראל, אך היא לא תעלה על 3 אחוזים. תקופת ההחזר היא עד 30 שנה, עם אפשרות לקצר אותה ל-10, 15, 20 או 25 שנה לפי בחירה. חלק מסכום הסיוע עשוי להינתן כמענק והשאר כהלוואה, בהתאם לנתונים האישיים.
האישורים שצריך להכין מראש
כדי שהניקוד ישקף נכון את המוגבלות, צריך שיהיה בידכם אחד מהאישורים המתאימים כבר בשלב הראשון: תעודת עיוור, אישור נכות קבועה מביטוח לאומי או ממשרד הבריאות, או אישור לשכת הבריאות המחוזית לגבי 100 אחוז נכות ושימוש בכיסא גלגלים. אם האישור אינו בידכם, שווה להסדיר אותו לפני הפנייה לבנק, כי הוצאתו עשויה לקחת זמן.
איך מתחילים בפועל
מוציאים תעודת זכאות דרך אחד הבנקים למשכנתאות, ומצרפים את האישור על הנכות או העיוורון כבר בשלב הזה כדי שהניקוד ישקף אותו נכון. חשוב מאוד: אל תתחייבו על עסקת רכישה ואל תחתמו על שום חוזה לפני שיש בידכם תעודת זכאות תקפה ובדיקה מסודרת מול הבנק לגבי הסכום המדויק, הריבית והתנאים. יש גם מוקד ייעודי לסיוע במשכנתא לקשישים ולאנשים עם מוגבלות שיכול לעזור בבירור הזכאות. ואם אתם רוצים שמישהו יעבור אתכם על המספרים לפני שאתם פונים לבנק, אנחנו ב-For You כאן בשבילכם בטלפון 03-382-5888.
צעדים למימוש הזכות
- בודקים זכאות בסיסית. צריך להיות חסר דירה. יחידים, זוגות, ומשפחות עם או בלי ילדים יכולים להיות זכאים, לפי מסלולים שונים במשרד הבינוי והשיכון.
- אוספים אישור על הנכות או העיוורון. תעודת עיוור, או אישור מהביטוח הלאומי, ממשרד הבריאות או ממשרד הביטחון על נכות קבועה של 75 אחוז ומעלה, דרגת אי כושר או מוגבלות בניידות באותו שיעור.
- מוציאים תעודת זכאות. פונים לאחד הבנקים למשכנתאות עם המסמכים, ומקבלים תעודת זכאות שמפרטת את הניקוד וסכום המשכנתא הבסיסי.
- בודקים לפני שחותמים על כל דבר. לא רושמים על עסקת רכישה לפני שיש תעודת זכאות תקפה ובדיקה מסודרת בבנק למשכנתאות של הסכום, התנאים והריבית.
שאלות נפוצות
כמה נקודות מוסיפה מוגבלות בניקוד המשכנתא?
מי שעונה על הגדרת נכה או עיוור מקבל תוספת של 200 נקודות, ורף מינימום מובטח של 1,600 נקודות לזוג או 1,500 נקודות ליחיד, גם אם שאר הקריטריונים היו נותנים פחות.
מי נחשב נכה או עיוור לצורך הניקוד?
מי שמחזיק תעודת עיוור או לקות ראייה לצמיתות, או מי שיש בידו אישור על נכות קבועה של 75 אחוז ומעלה, דרגת אי כושר יציבה של 75 אחוז ומעלה, או מוגבלות בניידות של 75 אחוז ומעלה.
האם יחיד עם נכות יכול לקנות דירה בכל הארץ?
כן. בעוד שיחידים ללא מוגבלות מוגבלים לרוב לאזורי עדיפות לאומית, יחידים עם נכות זכאים לסיוע בכל אזורי הארץ בלי ההגבלה הגאוגרפית.
מתי צריך להציג את אישור הנכות?
כבר בשלב הוצאת תעודת הזכאות בבנק, כדי שהניקוד ישקף את התוספת נכון. אל תחתמו על חוזה רכישה לפני שיש בידכם תעודת זכאות תקפה עם הניקוד המעודכן.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 28.07.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888