מתנה והעברת נכסים לאדם עם מוגבלות: איך לתת בלי לפגוע בזכויות
כיצד לתת מתנה או להעביר נכס לאדם עם מוגבלות בלי לפגוע בקצבאות ובהטבות: מתי תשלום ישיר מזיק, ואיך נאמנות מאפשרת לתת נכון.
עובדות מהירות
- מתנה כספית או נכס שמועברים ישירות לאדם עם מוגבלות עלולים להיחשב הכנסה או נכס ולפגוע בגמלאות שנבחנות במבחן הכנסות או נכסים, בהתאם לתקנות.
- אפשר להעביר את המתנה או הנכס לנאמנות שתחזיק ותנהל אותם לטובת האדם, במקום תשלום ישיר אליו.
- העברת נכס כמו דירה עשויה לשאת גם השלכות מס, ולכן חשוב לבדוק את התמונה המלאה לפני ההעברה.
- כשהאדם עם המוגבלות מיוצג באמצעות אפוטרופוס, פעולות מסוימות ברכושו טעונות אישור, בהתאם לחוק.
- לפני מתן מתנה או העברת נכס, מומלץ להיוועץ בעורך דין ובאיש מקצוע כדי לא לפגוע בזכאויות.
סבא שרוצה להשאיר סכום כסף לנכד עם מוגבלות, הורה שמעוניין להעביר דירה לילד, או קרוב משפחה שרוצה לתת מתנה משמעותית. הכוונה תמיד טובה, אבל דרך הנתינה חשובה מאוד. מתנה או נכס שעוברים ישירות לאדם עם מוגבלות עלולים דווקא לפגוע בקצבאות ובהטבות שהוא תלוי בהן. המדריך מסביר איך לתת נכון.
למה תשלום ישיר עלול להזיק
גמלאות והטבות רבות נבחנות לפי מבחן הכנסות או נכסים. כשמעבירים לאדם עם מוגבלות מתנה כספית גדולה או נכס ישירות על שמו, הם עלולים להיחשב הכנסה או נכס, ולפגוע בזכאות, בהתאם לתקנות. כך יוצא שדווקא מתנה שנועדה לשפר את חייו עלולה לגרוע מהזכויות החשובות שלו. לכן חשוב לעצור ולתכנן לפני שנותנים.
הפתרון: לתת דרך נאמנות
הדרך המקובלת לתת בלי לפגוע היא להעביר את המתנה או הנכס לנאמנות שהוקמה לטובת האדם, במקום ישירות אליו. הנאמן מחזיק את הכסף או הנכס ומנהל אותם למען האדם לפי מטרות שנקבעו. כך הוא נהנה מהם בפועל, אך הם אינם נחשבים בבעלותו הישירה, וניתן לשמור על הזכאות לקצבאות, בהתאם לתקנות ולבחינה הפרטנית.
העברת נכס והשלכות מס
כשמדובר בהעברת נכס כמו דירה, נכנס שיקול נוסף: מיסוי. העברת נכס, ובפרט העברה ללא תמורה לקרוב, עשויה לשאת השלכות מס שונות, בהתאם לנסיבות ולחוק. לכן לפני שמעבירים דירה או נכס אחר, חשוב לבדוק מראש את התמונה המלאה מול איש מקצוע, כדי לא להיתקל בהפתעה של חבות מס בלתי צפויה.
כשיש אפוטרופוס
אם לאדם עם המוגבלות מונה אפוטרופוס לרכוש, יש לזכור שפעולות מסוימות ברכושו טעונות אישור, בהתאם לחוק. גם קבלת מתנה משמעותית או ניהול נכס שהתקבל עשויים לחייב התנהלות מסודרת ואישורים. חשוב לוודא שההעברה נעשית כדין, כדי להגן על האדם ועל נותן המתנה כאחד.
לתת עכשיו או בצוואה
שאלה שחוזרת היא האם עדיף להעביר את המתנה עוד בחיים, או להסדיר אותה בצוואה. אין תשובה אחת. לעיתים עדיף להעביר בחיים דרך נאמנות, כדי לראות שההסדר עובד ולתמוך באדם כבר עכשיו. לעיתים עדיף להסדיר בצוואה, כחלק מתכנון עתיד כולל. הבחירה תלויה במטרות, במצב הכלכלי ובזכאויות.
להיוועץ לפני הנתינה
המשותף לכל אלה הוא שכדאי מאוד לא לפעול לבד. עורך דין המתמחה בתחום ואיש מקצוע פיננסי יעזרו לוודא שהמתנה או הנכס יגיעו לאדם עם המוגבלות בדרך שמיטיבה עמו ולא פוגעת בזכויותיו. תכנון קטן מראש שומר על מתנה גדולה מלהפוך לנטל.
ב-For You נשמח לכוון אתכם ולהסביר איך לתת מתנה נכון. חייגו 03-382-5888.
שאלות נפוצות
מתנה כספית עלולה להזיק?
כן, אם היא משולמת ישירות לאדם. סכום גדול עלול להיחשב הכנסה או נכס ולפגוע בגמלאות שנבחנות במבחן הכנסות או נכסים, בהתאם לתקנות.
איך נותנים בלי לפגוע?
אפשר להעביר את המתנה או הנכס לנאמנות שתנהל אותם לטובת האדם. כך הוא נהנה מהם, אך הם אינם נחשבים בבעלותו הישירה, והזכאות נשמרת.
יש מס על העברת נכס?
העברת נכס כמו דירה עשויה לשאת השלכות מס, למשל בהעברה ללא תמורה לקרוב. חשוב לבדוק זאת מראש מול איש מקצוע, כי הכללים תלויים בנסיבות.
ומה אם יש אפוטרופוס?
כשלאדם יש אפוטרופוס, פעולות מסוימות ברכושו טעונות אישור, בהתאם לחוק. חשוב לוודא שההעברה נעשית כדין ובאישור הנדרש.
מה עדיף, לתת עכשיו או בצוואה?
תלוי במטרות ובמצב. לפעמים עדיף להעביר בחיים דרך נאמנות, ולפעמים עדיף להסדיר בצוואה. כדאי לבחון את שתי האפשרויות מול עורך דין.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 28.07.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888