53% מהמשפחות המבוגרות בישראל בלי שקל נזיל בצד: מה מגלה מחקר שמימן הביטוח הלאומי
מחקר לביטוח הלאומי מוצא שלמעל מחצית מהמשפחות המבוגרות בישראל אין עושר פיננסי נטו חיובי כלל, גם כשאינן מוגדרות עניות רשמית.
עובדות מהירות
- מחקר שמומן על ידי קרן המחקרים של הביטוח הלאומי מצא שבשנת 2015, לכ-53% מהמשפחות המבוגרות בישראל (בנות 50 ומעלה) לא היה עושר פיננסי נטו חיובי כלל, כלומר אין להן שום רזרבה נזילה מעבר לחובות (עמוד 7 מתוך 74).
- לפי מדד מצוקה פיננסית הבודק אם העושר הפיננסי הנזיל של המשפחה מספיק כדי להבטיח לה הכנסה ברמת קו העוני למשך שלושה חודשים, נמצא שב-2015 כ-63% מהמשפחות המבוגרות בישראל היו במצוקה פיננסית לפי מדד זה (עמוד 7 מתוך 74).
- לפי מדד מחמיר יותר, הבודק אם העושר הפיננסי מספיק כדי להבטיח למשפחה את ההכנסה החודשית הרגילה שלה עצמה (לא רק הכנסה ברמת קו העוני) למשך שלושה חודשים, כ-46% מהמשפחות המבוגרות נמצאו במצוקה פיננסית (עמוד 7 מתוך 74).
- לעומת זאת, כשבודקים את סך העושר של המשפחה כולל שווי הדירה ולא רק נכסים פיננסיים, רק כ-7% מהמשפחות המבוגרות דיווחו ב-2015 על עושר נמוך מרמה השווה לשלוש פעמים ההכנסה החודשית השוטפת שלהן, פער עצום לעומת שיעורי המצוקה הנמדדים לפי נכסים נזילים בלבד (עמוד 7 מתוך 74).
- המחקר מדגיש שהעושר הפיננסי הנקי הוא משאב שיכול להגן על משפחה כמעט מיידית בעת משבר, בניגוד לדירת מגורים שקשה למכור או למשכן במהירות (עמוד 7 מתוך 74).
מחקר מקיף שמימנה קרן המחקרים של המוסד לביטוח הלאומי, על בסיס סקר הבריאות, ההזדקנות והפרישה הבינלאומי SHARE, עוקב אחר העושר של האוכלוסייה המבוגרת בישראל (בני 50 ומעלה) בין השנים 2005 ל-2015. אחד הממצאים הבולטים ביותר נוגע לא לעוני במובן המוכר, אלא למה שהחוקרים מכנים מצוקה פיננסית: מצב שבו למשפחה אין מספיק נכסים נזילים כדי להחזיק מעמד בזמן משבר, גם אם אינה מוגדרת עניה לפי ההכנסה השוטפת שלה.
מחצית מהמשפחות בלי כרית ביטחון
הנתון המרכזי חד וברור: ב-2015 לכ-53% מהמשפחות המבוגרות בישראל לא היה עושר פיננסי נטו חיובי בכלל. במילים אחרות, מעל למחצית מהמשפחות בגיל השלישי לא היה להן שום רזרבה נזילה, לא חיסכון ולא יתרת עו"ש חיובית מעבר לחובות. כשמסתכלים על מדדי מצוקה פיננסית מדויקים יותר, כ-63% מהמשפחות לא היה להן מספיק עושר פיננסי כדי להבטיח הכנסה ברמת קו העוני למשך שלושה חודשים בלבד, וכ-46% לא היה מספיק עושר פיננסי כדי להבטיח את ההכנסה השוטפת הרגילה שלהן למשך אותה תקופה.
הדירה מסתירה את התמונה האמיתית
מעניין להשוות זאת לתמונה שמתקבלת כשבודקים את סך העושר של המשפחה, כולל שווי הדירה: לפי מדד זה רק כ-7% מהמשפחות המבוגרות היו מתחת לרף דומה. הפער העצום בין שני המדדים מסביר תופעה שמוכרת לכל מי שעובד עם אוכלוסייה מבוגרת: הרבה קשישים בישראל הם בעלי דירה, ולכן נראים מבוססים על הנייר, אך כמעט כל העושר שלהם נעוץ בקירות ובריצוף ולא בחשבון הבנק. דירה קשה למכור או למשכן בבת אחת, ולכן היא לא יכולה לשמש כרית ביטחון מיידית בשעת צרה, בניגוד לחיסכון נזיל.
מה זה אומר בפועל
הממצא הזה חשוב מאוד למי שמלווה הורים מבוגרים או מתמודד בעצמו עם ירידה בהכנסה בגיל הפרישה. גם מי שיש לו דירה בבעלותו עשוי להיות זכאי להבטחת הכנסה או להשלמת הכנסה לאזרח ותיק, כי מבחני ההכנסה של הביטוח הלאומי בדרך כלל אינם סופרים את שווי דירת המגורים. חשוב לבדוק זכאות ולא להניח מראש שבעלות על נכס פוסלת מקצבאות.
אם אתם או קרוב משפחה מבוגר מתמודדים עם קושי כלכלי למרות שיש דירה בבעלותכם, בעמותת For You אפשר לקבל ליווי חינם כדי לבדוק אילו זכויות וקצבאות מגיעות לכם, בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין 'משפחה ענייה' לבין 'משפחה במצוקה פיננסית' במחקר הזה?
משפחה ענייה מוגדרת לפי ההכנסה השוטפת שלה ביחס לקו העוני. מצוקה פיננסית היא מדד אחר, שבודק אם יש למשפחה מספיק עושר פיננסי נזיל, כמו חסכונות ומזומן, כדי להחזיק מעמד לשלושה חודשים אם ההכנסה השוטפת נפסקת. לפי המחקר, ב-2015 כ-63% מהמשפחות המבוגרות היו במצוקה פיננסית לפי מדד זה, גם אם אינן מוגדרות עניות לפי הכנסה שוטפת (עמוד 7 מתוך 74).
יש לי דירה בבעלותי אבל מעט מזומן, מה זה אומר לגבי זכאות לקצבאות?
המחקר מראה שזה מצב נפוץ מאוד: ב-2015 לכ-53% מהמשפחות המבוגרות בישראל לא היה עושר פיננסי נטו חיובי כלל. אם אתם באותו מצב, כדאי לבדוק זכאות להבטחת הכנסה או להשלמת הכנסה לאזרח ותיק מול הביטוח הלאומי, כי בדרך כלל שווי דירת המגורים שלכם לא נספר במבחן ההכנסה (עמוד 7 מתוך 74).
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 09.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888