87% מהעושר של המשפחה המבוגרת נעוץ בדירה: למה קשישים 'עשירים בנכס ועניים במזומן'
מחקר לביטוח הלאומי מפרק את הרכב העושר של המשפחה המבוגרת בישראל, ומוצא שרוב הנכסים נעולים בדירת המגורים ולא נזילים.
עובדות מהירות
- בשנים שנסקרו במחקר, כ-82% עד 86% ממשקי הבית המבוגרים בישראל התגוררו בדירה בבעלותם, ולכ-10% עד 15% נוספים היו נכסי נדל"ן אחרים, בדרך כלל בנוסף לדירת המגורים (עמוד 6 מתוך 74).
- העושר הריאלי הנקי, בעיקר נדל"ן אך גם שווי עסק ורכב, היווה כ-87% מסך העושר הנקי של המשפחה המבוגרת הממוצעת ב-2005, וירד בהדרגה לכ-75% עד 81% בשנים שלאחר מכן, ככל שהנכסים הפיננסיים תפסו נתח גדול יותר (עמוד 6 מתוך 74).
- בעשור שנבדק, הנכסים הריאליים (נדל"ן, עסק ורכב) עלו בכ-18% בלבד במונחים ריאליים, בעוד שהנכסים הפיננסיים, כמו חסכונות ותיקי השקעות, עלו בכ-85% ריאלית, כלומר קצב הגידול של הרכוש הנזיל היה גבוה בהרבה מזה של הרכוש הלא נזיל (עמוד 6 מתוך 74).
- החובות של המשפחה המבוגרת הממוצעת מהווים רק כ-2% עד 4% מסך העושר ברוטו שלה, כאשר כ-60% מסך החובות הם משכנתא על הדירה העיקרית, כך שרוב המשפחות המבוגרות בישראל הן בעלות דירה כמעט ללא חוב (עמוד 6 מתוך 74).
- רק כ-60% עד 75% מהמשפחות המבוגרות דיווחו שיש בבעלותן נכס פיננסי כלשהו, ולו חשבון בנק עם יתרה, לעומת השיעור הגבוה בהרבה של בעלות על דירת מגורים (עמוד 6 מתוך 74).
מחקר שמימן הביטוח הלאומי בדק לא רק כמה עושר יש למשפחות מבוגרות בישראל, אלא גם ממה מורכב העושר הזה. התשובה עוזרת להבין תופעה שמוכרת לעובדים סוציאליים ולעוסקים בזכויות קשישים: הרבה מאוד קשישים בישראל הם, כלשון המחקר בעקיפין, עשירים בנכס ועניים במזומן.
כמעט כל העושר נעוץ בקירות
בין 82% ל-86% ממשקי הבית המבוגרים בישראל מתגוררים בדירה בבעלותם, ולחלק נוסף יש גם נכסי נדל"ן אחרים. התוצאה: העושר הריאלי, בעיקר נדל"ן, היווה כ-87% מסך העושר הנקי של המשפחה המבוגרת הממוצעת ב-2005, ואף לאחר שירד מעט בשנים שלאחר מכן, נשאר בטווח של 75% עד 81%. במקביל, רק בין 60% ל-75% מהמשפחות המבוגרות דיווחו שיש להן בכלל נכס פיננסי, ולו חשבון בנק עם יתרה.
הכסף הנזיל גדל הרבה יותר מהר
נתון מעניין נוסף: בעשור שנבדק, הנכסים הריאליים עלו בכ-18% בלבד במונחים ריאליים, בעוד הנכסים הפיננסיים עלו בכ-85%. כלומר, מי שכבר היה לו חיסכון פיננסי ראה אותו צומח הרבה יותר מהר משווי הדירה. במקביל, החובות של המשפחה המבוגרת הממוצעת קטנים יחסית, רק 2% עד 4% מסך העושר ברוטו, ורובם משכנתא על הדירה העיקרית, כך שרוב המשפחות המבוגרות הן בעלות נכס כמעט נקי מחוב.
מה זה אומר בפועל
הפער בין עושר בנכס לעושר נזיל חשוב לכל מי שבודק זכאות לקצבאות והנחות: בעלות על דירה בדרך כלל אינה פוסלת מהבטחת הכנסה, מהשלמת הכנסה לאזרח ותיק או מהנחות בארנונה, כי המבחנים מתמקדים בהכנסה השוטפת ולא בשווי הנכס. עם זאת, חשוב לזכור שדירה אינה יכולה לשמש ככרית ביטחון מיידית בעת הוצאה בלתי צפויה, ולכן כדאי לבדוק מראש אילו הטבות והנחות אפשר לקבל כדי לשמור על נזילות.
אם אתם לא בטוחים אילו הנחות, פטורים וקצבאות מגיעים לכם למרות בעלות על דירה, בעמותת For You אפשר לקבל ליווי חינם בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
יש לי דירה בבעלותי אבל מעט מזומן, האם אני נחשב עני לצורך קצבאות?
בדרך כלל לא, כי מבחן ההכנסה של רוב הקצבאות, כמו הבטחת הכנסה, לא סופר את שווי דירת המגורים שלכם. המחקר מראה שזה מצב נפוץ מאוד: רוב העושר של המשפחה המבוגרת הממוצעת, כ-75% עד 87%, הוא נדל"ן ולא מזומן (עמוד 6 מתוך 74).
למה חשוב להבין את ההבדל בין עושר בדירה לעושר במזומן?
כי דירה קשה יותר למימוש מהיר בעת הוצאה בלתי צפויה, בניגוד לחיסכון בבנק. המחקר מדגיש שהעושר הפיננסי הנזיל הוא זה שמגן על משפחה במצבי משבר, ולא שווי הדירה, שדורש מכירה או משכון כדי להפוך לכסף זמין (עמוד 7 מתוך 74).
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 09.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888