הצעה להאריך את תקופת ההמתנה ולהפחית תגמולים בביטוח הסיעוד הקבוצתי: מה השתנה ולמה
רשות שוק ההון פרסמה טיוטת הוראות שמאריכה את תקופת ההמתנה בביטוח הסיעוד הקבוצתי ומפחיתה תגמולים. משרד הבריאות התנגד. מה זה אומר למבוטחים.
עובדות מהירות
- באוגוסט 2023 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון טיוטת הוראות להערות הציבור, שמציעה שינויים בתנאי ביטוח הסיעוד הקבוצתי של קופות החולים, בעקבות עלייה במספר התביעות שיצרה פער מול התחזית שעליה התבסס התמחור הקודם.
- שינוי מרכזי בטיוטה הוא הארכת תקופת ההמתנה לקבלת תגמולים מ-60 יום ל-180 יום, מה שאמור להפחית בעיקר את התשלום עבור תביעות קצרות יחסית, שמשכן עד כחצי שנה.
- שינוי נוסף הוא הפחתת גובה התגמול החודשי בכ-10%: הסכום היה אמור לרדת מהסכום המוצמד שעמד באותה עת על כ-6,100 שקל בחזרה לסכום המקורי מ-2016, 5,500 שקל, עם הצמדה עתידית למדד.
- הטיוטה כללה גם דחיית מועד תחילת התוקף של רובד ביטוחי מורחב, שאושר לשיווק כבר ב-2020 אך מעולם לא שווק בפועל, לתאריך 1 בינואר 2028.
- משרד הבריאות התנגד לשינויים המוצעים, בטענה שהם פוגעים במבוטחים ובתחרות בין קופות החולים, ודרש גיבוש מדיניות ממשלתית רחבה יותר; רשות שוק ההון השיבה כי בלי צעדים מיידים, קרנות המבוטחים בחלק מהקופות עלולות להגיע למצב גירעוני, מה שעלול לפגוע במבוטחים באופן חמור יותר.
ביטוח הסיעוד הקבוצתי של קופות החולים נשען על קרנות שנצברות משנות פרמיה רבות ואמורות לממן תביעות עתידיות. סקירה של מרכז המחקר והמידע של הכנסת מאוגוסט 2023 מתעדת רגע שבו הרשות המפקחת החליטה שהקרנות האלה זקוקות לייצוב, ומה זה עלול לומר למבוטחים.
למה בכלל דיברו על שינוי
לפי הדוח, בשנים האחרונות עלה מספר התביעות המוגשות והמשולמות בביטוחי הסיעוד של קופות החולים, מכמה סיבות: התארכות תוחלת החיים של מטופלים סיעודיים, התפתחויות טכנולוגיות, ועלייה במספר האישורים לגמלת סיעוד מהביטוח הלאומי. העלייה הזו יצרה פער בין נתוני התביעות בפועל לבין התחזית שעליה התבסס התמחור האחרון שקבעה רשות שוק ההון, והרשות הביעה חשש ליציבות הקרנות ולהמשך יכולתן לעמוד בהתחייבויות עתידיות.
מה בדיוק הוצע
באוגוסט 2023 פרסמה רשות שוק ההון טיוטת הוראות להערות הציבור עם שלושה שינויים עיקריים. הראשון, הארכת תקופת ההמתנה לקבלת תגמולים מ-60 יום ל-180 יום, כך שהתקופה שבה לא משולם תגמול תתארך, וזה יפגע בעיקר בתביעות קצרות יחסית של עד כחצי שנה. השני, הפחתת גובה התגמול החודשי בכ-10%, מהסכום המוצמד שעמד אז על כ-6,100 שקל בחזרה לסכום המקורי מ-2016, 5,500 שקל. השלישי, דחיית מועד תחילת התוקף של רובד ביטוחי מורחב שאושר עוד ב-2020 אך מעולם לא שווק בפועל, עד ינואר 2028.
מי התנגד ולמה
משרד הבריאות התנגד לשינויים המוצעים, וטען במכתבים לרשות שוק ההון שהם פוגעים במבוטחים ובתחרות בין קופות החולים, ואף הנחה את הקופות שלא לשווק פוליסות שכוללות אותם. לעמדת המשרד, יש צורך במדיניות ממשלתית רחבה ומתואמת יותר, הכוללת את כל הגורמים בתחום, לפני שמבצעים שינויים כאלה. מנגד, רשות שוק ההון השיבה כי ללא צעדים מיידים, בחלק מקופות החולים הקרנות עלולות להגיע למצב גירעוני בטווח קצר, ואם לא יחודשו המכרזים הרלוונטיים, מיליוני מבוטחים עלולים לעבור לפוליסות המשכיות עם כיסוי פחות טוב מהשינויים המוצעים עצמם.
מה זה אומר לכם בפועל
מכיוון שמדובר בהליך רגולטורי, התנאים שיחולו בסופו של דבר תלויים בהחלטות שהתקבלו לאחר פרסום הטיוטה. אם אתם מחזיקים בביטוח סיעוד קבוצתי דרך קופת החולים, כדאי לבדוק מול הקופה או מול חברת הביטוח שלכם (הראל, הפניקס או מנורה מבטחים, בהתאם לקופה) מה תקופת ההמתנה ומה גובה התגמול הרלוונטיים לפוליסה שלכם היום, ולא להסתמך על נתונים מדוח משנת 2023 בלבד.
טוב לדעת
אם אתם רוצים עזרה בבדיקת התנאים העדכניים של ביטוח הסיעוד שלכם מול קופת החולים, אפשר לפנות אלינו ל-For You בטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
מה בדיוק הציעה רשות שוק ההון לשנות בביטוח הסיעוד הקבוצתי?
שלושה שינויים עיקריים: הארכת תקופת ההמתנה לקבלת תגמולים מ-60 יום ל-180 יום, הפחתת התגמול החודשי בכ-10% בחזרה לסכום הבסיס מ-2016, ודחיית תחילת התוקף של רובד ביטוחי מורחב עד 2028. לדברי הרשות, השינויים נועדו לייצב את קרנות המבוטחים ולהבטיח יכולת תשלום עתידית.
למה בכלל הוצע לשנות את התנאים?
לפי הרשות, בשנים האחרונות עלה משמעותית מספר התביעות המוגשות והמשולמות בביטוחי הסיעוד של קופות החולים, בין היתר בשל התארכות תוחלת החיים ועלייה במספר האישורים לגמלת סיעוד מהביטוח הלאומי. העלייה הזאת יצרה פער בין נתוני התביעות בפועל לתחזית שעליה התבסס התמחור הקודם, ועוררה חשש ליציבות הקרנות.
מה עמדת משרד הבריאות בנושא?
בשלב פרסום הטיוטה, משרד הבריאות התנגד לשינויים המוצעים וטען שהם פוגעים במבוטחים ובתחרות בין הקופות, ואף הנחה את קופות החולים שלא לשווק פוליסות הכוללות אותם. מומלץ לבדוק מול קופת החולים שלכם מה הסטטוס העדכני של התנאים בפוליסה שלכם, כי הליך רגולטורי כזה יכול להשתנות עם הזמן.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 27.08.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888