עושר גבוה בכ-245 אלף אירו: איך ירושה מעצימה את אי השוויון בין קשישים בישראל
מחקר לביטוח הלאומי מודד בדיוק כמה יותר עשירה משפחה מבוגרת שקיבלה ירושה, ומוצא שהפער מובהק ועקבי לאורך עשור.
עובדות מהירות
- לפי אחד ממודלים הרגרסיה במחקר, עושרם הנקי של משקי בית שקיבלו ירושה גבוה בכ-245.3 אלף אירו מעושרם של משקי בית שלא קיבלו ירושה, כאשר כל שאר המאפיינים נשארים קבועים (עמוד 31 מתוך 74).
- במודל אחר, שבו העושר נמדד בסולם לוגריתמי, נמצא פער מובהק של כ-18% בין עושרם של משקי בית שקיבלו ירושה אי פעם לבין אלה שלא קיבלו, לאחר בקרה על הכנסה ומאפיינים נוספים (עמוד 6 מתוך 74).
- שיעור המשפחות המבוגרות שקיבלו אי פעם ירושה או מתנה גדולה עלה מכ-33% בגל הראשון של המחקר (2004/5) לכ-40% ב-2015, בקרב אותה קבוצת נחקרים שנעקבה לאורך עשור (עמוד 30 מתוך 74).
- המחקר מציין בסקירת הספרות שהעברות בין-דוריות, כמו ירושות ומתנות, הן מנגנון בעל עוצמה בהעמקת אי השוויון בהכנסות (עמוד 10 מתוך 74).
מחקר שמימן הביטוח הלאומי לא הסתפק בקביעה הכללית שירושה משפיעה על עושר, אלא ניסה למדוד בדיוק כמה. התוצאה: פער עושר גדול ועקבי בין מי שקיבל ירושה בחייו לבין מי שלא, פער שנשאר מובהק גם אחרי בקרה על הכנסה, השכלה, תעסוקה וגיל.
פער של כרבע מיליון אירו
באחד ממודלים הסטטיסטיים שהריצה החוקרת, נמצא שעושרם הנקי של משקי בית שקיבלו ירושה גבוה בכ-245.3 אלף אירו מעושרם של משקי בית שלא קיבלו ירושה, כשכל שאר המאפיינים נשארים קבועים. במודל אחר, שמודד את העושר בסולם לוגריתמי, הפער בין הקבוצות עומד על כ-18%. שני המודלים, למרות שיטות המדידה השונות, מגיעים למסקנה זהה: קבלת ירושה היא אחד משני הגורמים המשפיעים ביותר על רמת העושר של משפחה מבוגרת בישראל, לצד ההכנסה הפנויה השוטפת.
יותר ויותר משפחות מקבלות ירושה
המחקר גם עוקב אחרי מגמת הזמן: בקרב אותה קבוצת נחקרים, שיעור מי שקיבל אי פעם ירושה או מתנה גדולה עלה מכ-33% בשנים 2004 ו-2005 לכ-40% ב-2015. ככל שהאוכלוסייה מזדקנת ודור ההורים הולך, יותר משפחות מקבלות ירושה, מה שהופך את מנגנון ההעברה הבין-דורית הזה למשמעותי עוד יותר בעיצוב פערי העושר.
למה זה חשוב
המחקר מדגיש כבר בסקירת הספרות שלו שהעברות בין-דוריות הן מנגנון בעל עוצמה בהעמקת אי שוויון לאורך זמן, בדיוק בגלל שהן אינן תלויות במאמץ או בהכנסה מעבודה של הדור המקבל. מי שנולד למשפחה בעלת נכסים ייהנה מכרית ביטחון גדולה יותר בגיל מבוגר, בעוד מי שלא, תלוי בעיקר בחיסכון האישי ובקצבאות. עבור מי שנמצא בעיצומו של הליך ירושה, חשוב לממש את הזכות דרך צו ירושה או צו קיום צוואה בזמן.
עמותת For You יכולה לסייע לכם להבין אילו זכויות וקצבאות עומדות לרשותכם, בין אם מדובר בירושה ובין אם לא, ללא תשלום ובטלפון 03-382-5888.
שאלות נפוצות
אם לא קיבלתי ירושה, האם זה אומר שאהיה עני בגיל מבוגר?
לא בהכרח, אבל המחקר מראה שקבלת ירושה היא אחד הגורמים המובהקים ביותר שמסבירים פערי עושר בין משפחות מבוגרות, עם פער ממוצע שנאמד בכ-245 אלף אירו במודל אחד וכ-18% במודל אחר. מי שלא מקבל ירושה תלוי יותר בהכנסה השוטפת ובחיסכון האישי, ולכן חשוב במיוחד לוודא מיצוי מלא של קצבאות וזכויות (עמוד 31 מתוך 74).
איך מממשים בפועל ירושה כשאין צוואה?
כדי להעביר רכוש על שם היורשים צריך צו ירושה או צו קיום צוואה, שמוציאים דרך רשם הירושה או האפוטרופוס הכללי במשרד המשפטים. המחקר עצמו לא עוסק בהליך המשפטי, אך מצביע על כך שקבלת ירושה משפיעה באופן מובהק על רמת העושר של משפחה מבוגרת, ולכן כדאי לברר ולממש את הזכות בזמן (עמוד 31 מתוך 74).
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 09.10.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888