ייעוץ השקעות וייעוץ פנסיוני נגיש לעיוור ולכבד ראייה: דוחות ומסמכים בפורמט נגיש
איך מבקשים מהבנק או מהיועץ הפנסיוני דוחות השקעות והודעות פנסיה בפורמט נגיש לעיוור או כבד ראייה, ומי אחראי על כך.
עובדות מהירות
- חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות ותקנות התאמות הנגישות לשירות מחייבים גוף נותן שירות, ובכלל זה בנק המעניק ייעוץ השקעות, לאפשר ללקוח עיוור או כבד ראייה לקבל מידע במתכונת נגישה לו, כגון קובץ דיגיטלי הניתן לקריאה במקרא מסך.
- ייעוץ השקעות בבנקים מוסדר בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ״ה 1995, בפיקוח רשות ניירות ערך.
- ייעוץ פנסיוני, לרבות ייעוץ לגבי קופות גמל וקרנות פנסיה, מוסדר בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), ונמצא בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
- אתרי שירות ממשלתיים לאיתור חיסכון פנסיוני כפופים לתקנות נגישות אתרי אינטרנט, כך שניתן לקבל מידע על החיסכון הפנסיוני גם דרך אתר נגיש של המדינה.
ניהול תיק השקעות או מעקב אחרי חיסכון פנסיוני מבוסס במידה רבה על דוחות כתובים: דוח רבעוני מהבנק, הודעה שנתית מקרן הפנסיה, אישור עדכון מסלול השקעה. עבור לקוח עיוור או כבד ראייה, מסמך שנשלח כקובץ סרוק או כדף מודפס בלבד הוא בפועל מסמך שאי אפשר לקרוא באופן עצמאי. הזכות לקבל את אותו מידע במתכונת נגישה קיימת בחוק, גם אם היא פחות מוכרת מנגישות פיזית של סניף.
המסגרת המשפטית
חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות ותקנות התאמות הנגישות לשירות שהותקנו מכוחו חלים על כל גוף נותן שירות לציבור. גוף המעניק ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני, בין אם זהו בנק, בית השקעות או סוכן ביטוח, נחשב נותן שירות לעניין זה, ולכן חייב לאפשר ללקוח עם מוגבלות ראייה לקבל את המידע שמגיע לכל לקוח אחר, במתכונת שנגישה לו: קובץ דיגיטלי הניתן לקריאה בתוכנת קורא מסך, גופן מוגדל, או הסבר בעל פה של תוכן הדוח.
שני גופים מפקחים, שני חוקים
חשוב להבין שהייעוץ הפיננסי מתחלק לשני תחומים עם רגולציה נפרדת. ייעוץ השקעות, כלומר המלצה על ניירות ערך, קרנות נאמנות וניהול תיק השקעות, מוסדר בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, ונמצא בפיקוח רשות ניירות ערך. לעומת זאת, ייעוץ פנסיוני, הנוגע לקרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים, מוסדר בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים העוסק בייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים, ונמצא בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בשני המקרים חובת הנגישות לפי חוק שוויון הזכויות חלה על נותן השירות בפועל, ולא רק על הרגולטור.
מידע פנסיוני דרך שירותי המדינה
מעבר לפנייה הישירה לבנק או ליועץ, ניתן להיעזר בשירותי איתור חיסכון פנסיוני של המדינה כדי לקבל תמונה מרוכזת של כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים על שמכם. שירותים ממשלתיים דיגיטליים אלה כפופים לתקנות נגישות אתרי אינטרנט, כך שהם אמורים להיות תואמים לתוכנות קריאת מסך מלכתחילה, בלי צורך בבקשה מיוחדת.
איך מבקשים את ההתאמה בפועל
הדרך הפשוטה ביותר היא לפנות טלפונית או במייל לבנק או לגוף המייעץ, ולבקש שכל הדיווחים העתידיים יישלחו בפורמט נגיש קבוע, ולא בכל פעם מחדש. אם הבקשה לא מטופלת, אפשר לפנות לממונה הנגישות של הגוף, שפרטיו אמורים להופיע בהצהרת הנגישות שלו, ובמקרה של סירוב מתמשך, לפנות לנציבות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות במשרד המשפטים.
שאלות נפוצות
איך מבקשים לקבל דוח השקעות בקובץ נגיש לקורא מסך?
פונים לבנק או לבית ההשקעות שמנהל את התיק ומבקשים לקבל את הדוחות התקופתיים בקובץ דיגיטלי נגיש במקום PDF סרוק, כהתאמת נגישות אישית מכוח חוק שוויון הזכויות.
מי אחראי על נגישות הייעוץ הפנסיוני, הבנק או הרשות המפקחת?
האחריות המעשית לתת שירות נגיש ללקוח היא של הגוף נותן השירות עצמו, בין אם בנק, סוכנות ביטוח או יועץ פנסיוני עצמאי, בעוד שרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפקחת על עמידתם בדין.
אפשר לקבל מידע על החיסכון הפנסיוני שלי דרך אתר ממשלתי נגיש?
כן, שירותי איתור חיסכון פנסיוני של המדינה מאפשרים לקבל מידע מרוכז על קופות הגמל וקרנות הפנסיה שלכם, והאתר כפוף לתקנות נגישות אתרי אינטרנט ממשלתיים.
מה עושים אם היועץ בבנק לא מספק מסמך בפורמט נגיש?
אפשר לפנות לממונה הנגישות של הבנק או בית ההשקעות, ואם אין מענה, לפנות לנציבות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות במשרד המשפטים.
קישורים רשמיים
המידע בעמוד זה כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי. סכומים ותנאים מתעדכנים, ותשובה מחייבת תתקבל רק מהגורם הרשמי. עודכן לאחרונה: 28.07.2026. יש לכם שאלה על המצב האישי שלכם? חייגו חינם: 03-382-5888